银行+数字货币=？对摩根大通来说，创建数字货币是为了机构账户之间的即时交易；而对三菱UFJ金融集团、瑞穗金融集团来说，是为了“无现金支付”。

文 李伟欣

来源 耳朵财经

在刚刚结束的二月里，摩根大通成为首家创建并成功测试数字货币（JPM Coin）的美国银行。在摩根大通的定义中，JPM从本质上来说不是货币，它是一种数字货币，与摩根大通指定账户中的美元相对应。简而言之，1个JPM的价值等于1美元。

JPM基于区块链技术。当某客户通过区块链向另一个客户汇款时，JPM发生转移并可立即兑换成等值的美元，从而缩短结算时间，实现机构账户之间的即时支付交易。而这也正是摩根大通创建JPM的主要意图。

摩根大通数字资金服务与区块链主管Umar Farooq表示，对于加密货币，只要它们得到了适当的控制和监管，他们也表示支持。他们相信摩根大通币能够通过降低客户的对手方和结算风险、降低资本要求并实现即时的价值转移，为区块链应用带来巨大的益处。

尽管JPM目前还是一个原型，将在少量机构客户中进行测试，并且目前是为企业间的资金转移而设计，不计划向个人推广。但是，仍然有很多人认为，摩根大通此举，是数字货币被主流金融机构接纳的信号。

对于摩根大通来说，在最浅显的层面上，银行加数字货币大约等于机构账户之间的即时支付交易。

在全世界范围内，摩根大通并不是第一家创建自己的数字货币的金融集团。在日本，三菱UFJ金融集团、瑞穗金融集团等早已计划推出自己的数字货币。

不过，对于这两家金融集团来说，推出自己的数字货币，意图之一是将区块链支付应用到日常金融需求之中，比如提现、存款交易和支付。而他们发行自己的数字货币，也正响应了日本政府大力推行无现金经济的计划。

早在2017年，瑞穗金融集团董事长Yasuhiro Sato就已提出J-Coin的概念，计划将与数十家地区性银行合作，共同推进无现金支付。据媒体报道，日前，瑞穗银行表示，已经开发了一款智能手机应用程序，允许顾客在与其签约的商店内使用其即将推出的J- Coin进行支付，J-Coin是与日元1:1挂钩的稳定币。并将于本月公布稳定币计划。 

据相关媒体报道，三菱UFJ金融集团正在试验使用自己的数字货币Mufg币。1个Mufg币稳定在1日元的价格。该集团总部所在地京东有一家员工专用的便利店，已经开始允许三菱的员工使用Mufg 币支付。这家商店安装了支持Mufg币支付的收银机。员工使用Mufg币支付的时候，只需要用手机向收银员展示支付二维码即可。   

对于这两家金融集团来说，银行加数字货币大约等于无现金支付。

对上面提到的三家金融机构的来说，推出数字货币只是自身业务的组成部分。无论是JPM， J-Coin还是Mufg币，都是与法币挂钩的稳定币。当其他数字货币市场行情出现波动时，对它们的影响并没有很大。

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