在当今社会环境下，生前做好合理的财产传承规划是非常有必要的事。2月19日香奈儿老佛爷去世，去世之前将巨额财富留给了他的猫，他就很好的按照自己的意愿分配了自己的财富。与他形成鲜明对比是，菲律宾富豪郑少坚，2018年11月23日去世后，不到三个月，尸骨未寒之际，家里就因为争遗产发生了翻天覆地的变化，家人因为争遗产而亲情破裂反目成仇。通过以上两个案例，可以看得出生前对自己财产的安排是非常必要的事情。

在财富的传承中，遗嘱和保险是两个非常重要的工具。根据我国《继承法》第5条的规定：在财产的继承中，有遗嘱的，按照遗嘱继承，没有遗嘱的要按法定进行继承。对于每个人而言，在身故的时候会有很多个法定继承人，但是绝大部分人并不想按照法定平均分配遗产，并且如果按照法定继承，对有争执的遗产继承人无法达成共识的话，继承人是无法办理继承手续的。生前立下遗嘱可以明确财产的归属，有效的防止亲人争产的矛盾，并且可以简化财产的继承手续。

虽然遗嘱有诸多的优势，但也存在一些不足。首先在继承人继承遗产时要确认遗嘱的有效性，在我国的司法案例中有60%的遗嘱是无效的，因为遗嘱的确立是非常专业的事情，遗嘱的有效，要证明当事人在立遗嘱时有独立的民事行为能力、神志清醒以及没有被胁迫，如果产生质疑的话需要做笔迹鉴定，很多纠纷案例，因无法鉴定笔迹造成遗嘱无效。其次遗嘱也有一些局限性，它不能够自带执行程序，只能作为财产分配的依据。另外，如果当事人有债务或者未来如果征收遗产税的话，那么即使立定了遗嘱，仍然要先偿还债务和缴纳相应的税款才能继承。

保险在现金的传承方面就能够很好的弥补遗嘱的不足，根据《继承法》的规定，保险受益金不算遗产，保险作为现金传承的工具它有5个优势：第1、按照被保险人的意愿按比例分配。第2、有效性可以得到保障，不会被推翻而造成继承人无法继承的情况。第3、它自带执行程序，只要相关受益人凭身份证件就可以领取受益金。第4、继承手续简便，效率极高，可以让继承人快速得到受益金，实现财富的无缝传承。第5、通过受益人的指定，可以合理避免被保险人的债务以及享受税收的福利，免征遗产税。

虽然保险在财富传承中有诸多的优势，但它也会有一些局限性，它不能解决非现金资产的传承，比如房产、企业股权、古玩字画等等。同时保险在投保时也要看是否能顺利通过保险公司的核保。

所以，虽然遗嘱和保险在资产传承是非常重要的两个工具，能够解决很多传承的问题，但也有各自的不足，在传承规划中需要科学的将这两个工具搭配使用，才能够安全、高效的进行财富的传承。