异地投保知识大盘点

消费者在选择保险时会发现有些产品真的很好,但不在其所在城市销售,那么他们就会产生一个疑问:我是否可以进行异地投保,这样会影响今后的理赔吗?

九尾君告诉你:即使不在保险的销售区域范围,也是可以投保的。

今天我们就来讲讲异地投保的那些事吧:

▶异地投保会影响保单的有效性吗?

▶异地如何理赔?

▶异地投保的利弊

▶九尾有话说

null

☞本地产品无法满足需求

在我国不是只有教育资源、医疗资源发展不平衡,保险资源也是。

所有的保险公司都已经在北上广等一线城市开展了保险业务,而海南,西藏,新疆等地区,保险公司机构较少,因为对于保险公司来说——

优先在GPD高的城市开展业务,对公司发展更有利。

现阶段,只有大公司会“摊大饼式”的在全国各地开设机构,而这些公司,信奉“高价值、高净值”,产品不会有价格优势,而用户的需求又是多样的。

当他们在保险责任种类繁多的产品中,千挑万选到一款中意的产品后却发现不在销售范围时,就会考虑异地投保

☞购买后换了居住地

比如九尾君在上海工作时买了一份保险,过了两年因为各种原因决定回家乡,而我投保的那家保险公司在家乡是没有分支机构,所以就变成了异地投保。

null

null

出于行业监管及行业利益保护的需要,在产品销售上,保监会确实对保险公司做了限制。

《保险公司管理规定(2015年修订) 》就规定:

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

解读:通过电话、互联网方式,保险公司可以对无分公司的区域进行保险销售。

保监会仅限制保险公司不得异地销售,但并未明令出台相关规定禁止消费者异地投保,那客户所持有的保单就是合法有效的。

我国人口的流动性很大,及有可能因工作改变、居住地变迁等情况造成异地投保。

比较常见的做法是,投保时把居住地址填写在保险公司销售区域内的某个地址。

等保单生效或过了等待期之后,再打电话给客服申请保单变更,将地址改成现在的居住地址,就OK了。

任何保险公司都保证“全国通赔”,不会对你的保险有任何影响!

null

null

现在经济发展迅速,交通发达,更换居住城市是一件再正常不过的事了。所以,只要是保障范围内出险,全国都可以进行理赔。

那么异地究竟该如何理赔?和本地理赔又有什么样的区别?

▷如果本地有分支机构,出险后可以直接去保险公司办理手续,理赔速度非常快。如果本地没有分支机构,就需要先跟客服联系。

▷现在也有部分保险公司的互联网意识较强,提供网络或微信等平台上传相关资料,提高了理赔速度。

但是不同保险公司对于异地理赔的流程是不一样的,具体的理赔程序,还是要根据不同的保险公司来看。

▷所以从理赔的质量来看,从出险认定到理赔金额,都不会因地区而有所差异。但是在理赔的效率上来看,还是有些差别的。

null

null

利:

异地投保包括线下购买和线上购买,它最大的优点就是打破了空间的局域性,扩大了消费者的可选范围,让我们能买到自己真正想买的,真正满意的保险产品。

弊:

●投保时

因为如果当地没有分支机构的话,那么也不会有这家保险公司的专业代理人。

消费者要进行产品购买,要么通过网络、微信或电话等方式与代理人沟通后购买;要么在网上购买;要么通过本地的中介渠道进行购买。

这几种情况都无法与保险公司的在职代理人进行面对面的沟通,容易出现不稳定因素,影响到后面的投保或者理赔。

●在理赔上会稍微繁琐一点

资料寄来寄去,不仅费事,中间花费的时间还会比较长,更甚者如果资料在邮递途中遗失,又会让理赔更加麻烦。

现在有部分保险公司在努力改进这一块,一些小额的理赔也可以支持线上理赔。

但是对于一些大额的理赔,为了谨慎起见,保险公司大多还是会要求资料邮递,或者到指定网点、分支机构进行办理。

例如复星钢铁侠医疗险的理赔流程如下:

null

(点击查看大图)

●增加保险公司承担的风险

这个风险不是来自被保险人的出险情况,而是保监会的监控。

保监会对于保险产品的销售范围进行限制,是为了规范对保险公司的管理,加强监控,本质上也是在保障消费者的权益,给保险发展提供更好的行业环境。

所以,除非是很有必要,在保障、保费和保额等条件差不多的情况下,建议最好还是选择可在本地销售的保险产品。

null

关于异地投保,要因人而异,

如本地产品卖3000,异地卖2800,从风险偏好等综合性考虑,还是买本地的比较好。但是本地没有合适的产品,做异地投保也是可以的。

如重疾险这种理赔率较低的产品,有可能10年、20年都不会发生理赔,而这期间如果保险公司发展的不错,可能就在当地开设分公司了。

如果当地没有分公司,现在网上理赔也很普遍,从保险公司的角度,网上理赔的人工成本更低,很多保险公司都在大力发展线上服务“足不出户、轻松理赔”。

异地投保需要多方面考虑,不是每个人都适合异地投保,每个人有每个人的想法,大家可以结合自己的需求、风险偏好、实际情况、甚至是生活职业规划来综合考虑要不要异地投保。

打开APP阅读更多精彩内容