香港，因为外汇自由、税率低、国际知名度高等优势，吸引了世界各地的企业前往成立窗口公司。银行在处理大量的账户申请时，为划分复杂程度，会把行业简单分为贸易与非贸易公司。

贸易行业

众所周知，贸易原理就是一买一卖，赚取中间的差价，也需要把货物通过空运、海运、快递等方式运输给买方。而这些第三方的运输公司，基本都能在网页、平台等公开信息追踪到运输记录。因此除了买卖合同、流水以外，贸易公司基本都能提供到第三方运输单，并能查询运输记录，对银行开户有较大的帮助。

但贸易行业中也会有些银行视为敏感的经营范围： 进出口手机、贵金属（如黄金）、珠宝、原材料。

账户的特征：交易金额大、频密、收入和支出金额相近。

例子：

进出口手机，以三星S9为例，一台6000人民币，进货一千台已经价值六百万人民币了。电子产品竞争激烈，更新换代快，商家不会囤积货物，可能上午进货，下午就卖出去了，希望尽快脱手。再加上利润低，一台手机可能只有一两百、甚至几十的利润。

综合以上情况：在银行流水上会出现单笔支出和收入均是六百万左右，且资金当天进出，如果再加上交易频繁，该账户一年的流水能达到十亿至二十亿也不足为怪。

非贸易类行业

贸易与非贸易类行业的区别，主要在于生意模式。非贸易类如金融、服务咨询等，能提供到的文件往往只有一纸合同，难有第三方公信力文件去证明生意经营，有些情况还需要开户主管向更高级的管理人员申请签字授权，才能通过审批，导致开户比一般行业难度大。

1、金融行业

常遇到有人咨询我做外汇、证券投资的在香港如何开户？ 首先在香港，开设不同的金融业务，需要向证监会申请不同种类的牌照（经营许可）。银行审核开户时，除了业务文件和客户背景以外，还需要客户出示相关牌照，如在香港以外的地区拥有相关牌照，香港银行并不认可，因为这不代表可以在香港合法经营。

2、投资公司

股权投资、收购公司、房地产投资，并不需要申请牌照。但由于涉及的金额较大，而能提供的文件有限，大部分都只有协议书、合同，甚至部分连合同文件都无法提供。银行只能通过了解股东的背景信息和资金来源、资金去向进行了解，看是否合理以及规避风险。

3、货代公司

货代公司是个特殊的行业，本身单靠代理运输费用的话，营业额不大，但实际上大部分的货代公司都因业务需要会涉及到“代收代支”，即帮客户运输的时候，顺便代收款或者代付款。这听起来很普通，但实际会导致银行很难了解资金来源和用途，无法区分哪些是货款，哪些是“黑钱”。同理，也应该尽量避免帮朋友代收代付货款，尤其是交易金额较大，有机会因此被银行审查。

4、多行业经营

许多企业因为具备充足的人脉、资源会同时经营不同的行业，如五金、电子、服装、红酒、机械设备等等。同一个银行账户，与不同的行业发生往来，但银行主观上认为中小企业主应该是专注于某一领域，而不是多领域。并且与多行业发生往来，与货代公司、“地下钱庄”的模式极为相似（货代公司会涉及各行各业的客户），银行在监管账户的时候，很难区分这是一家贸易公司还是汇钱公司，结果导致账户最终被关闭。

账户特征：交易金额较大、与多行业发生往来

银行监管账户正逐渐完善、了解自身行业特质与熟悉银行的规则，才能在香港银行政策愈收愈紧的今天，顺利开户并持续的使用账户。

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