尽管网贷试点备案方案启动在即，其中的限制“出借上限”、禁止自动投标等要求在业内仍有争议。多位专家指出，当前试点备案方案有一定细化和完善的空间，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼就表示，能否“自动投标”，应取决于出借人是否授权。

业内人士认为，方案虽旨在促进平台合规经营，但也犹如一把双刃剑，需谨慎考虑。在平衡风险的同时，也应顾虑到强监管对网贷普惠积极性的影响。

北京市互联网金融行业协会副秘书长张羽指出，“禁止自动投标”，其实问题不在自动投标本身，而在于某些平台利用自动投标设置虚假标的，或者期限不匹配的标的。业内人士表示，“禁止自动投标”对夯实出借人的主体责任，明确风险意识，同时挤压平台标的造假空间有一定的积极意义。但“自动投标”的技术价值也不该被粗暴抛弃，“自动投标”明显让资金风险更分散、账目更清晰、撮合更高效。

记者调查发现，国内不少头部P2P平台，包括宜人贷、人人贷、拍拍贷、小赢网金、微贷网等，均提供了自动投标服务。若“禁止自动投标”一刀切，可能会对现有合规平台造成极大冲击。

某头部平台负责人表示，要解决平台造假、出借人风险自担的问题，关键在于提高资产的真实性和透明度，而非禁止效率工具的应用。 董希淼建议，可通过加强管理来控制自动投标的潜在风险。他指出，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十五条规定，“未经出借人授权，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策”。这说明，能否“自动投标”，应取决于出借人是否授权。

另一方面，一位业内人士点出了他的担忧，网贷出借人风险识别水平良莠不齐，若识别能力弱的出借人自主选标，反倒会使风险更加集中。而且现有信披程度能否满足出借人做出自主判断的需要，都有待商榷。

在监管倡导的小额消费场景中，由于资产高度小微分散，出借人往往需更多时间来逐一甄别，这种情况下，如果没有自动投标，出借人的决策成本和时间会显著增加，相应的借款人融资时间也会拉长。在融资迫切的情境下，很可能导致借款人不得不转向超利贷、套路贷等不法平台。

对此，董希淼也表示，虽然当前方案有待完善，但总体上来说，将促进备案迈出实质性一步，也有利于稳定预期，推动行业有序运营。