如何为养老储蓄、提高晚年生活质量?

夫妻俩活到95岁需130万存款

日本金融厅近日汇总了一份资产报告。在夫妇两人男性65岁以上,女性60岁以上的家庭,如果仅靠公共养老金制度的话,每个月会出现5万日元(约3200元人民币)的资金缺口。如果还能再活20年,缺口就是1200万日元,30年将继续赤字到1800万元。

生活花销方面,包括伙食、住房、医疗、交通、通讯、税金等就要支出26万3717日元。两人每月可从年金等社会保障收入20万9198日元,每人约6700元人民币。

也就是说,日本老人要安享晚年,夫妇两人至少要在退休前存下2000万日元(约128万人民币)的个人存款。

努力熬了大半辈子,本来想好好享受一下余生,结果却突然闹饥荒……

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在中国,养老需要多少钱?

按60岁退休,活到80岁,计划养老20年。假设有个人住房,无房贷及租房压力,不用支助儿孙,仅用于个人消费支出,且退休后无重大疾病。

我们从日常生活、健康管理、疾病管理和娱乐核心四项支出,测算需要多少养老钱。

①日常生活包括衣食住行水电费等,按当前二三线城市生活水平估算,每人每月2000元,一年24000元。

②树立现代老年健康理念,“以治病为中心”向“以健康为中心”转变,做好日常健康管理工作。营养保健品、锻炼、养生等,每人每年估算约8000元。

③慢性病防控管理,按体检费1000元/次,一年两次。高血压、脑血管疾病等诊疗费每年9000元预算,一年疾病管理支出为11000元。

④娱乐包括社交、兴趣爱好、旅游等。过年过节红包、兴趣活动、好友聚餐等,一年预算7000元。

根据携程跟团游数据,2018年50后已成为最舍得为旅游花钱的群体,国内海外旅游平均单次花费达到了3115元。国家旅游局和全国老龄委数据估算,2015年我国老年人每人每年旅游达4次,超过全国人均水平三分之一。

保守计算一年两次旅游,每次费用2500元,加上其他项目,一年娱乐开支12000元。

不考虑通货膨胀,四项开支一年约5.5万,20年养老费用110万

若考虑通胀,按每年3%通胀率计算,60岁一年开支约9.93万,80岁时将约17.94万,20年养老总开支约267万。

若以最低100多万的养老支出,靠养老金够吗?

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如果缴纳了30年的社保,退休年龄60岁,计发月数为139个月。历年本人缴费工资基数与当地平均工资a的比例是1,退休后能领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=【(a+a*1)/2】*30%,个人养老金账户=【(a*8%)*12*30】/139

假设,你所在当地平均工资为6000算,可领养老金约1800+1243=3043,20年可领养老金约73万。

与养老总支出最低值110万、最高值计算的267万的缺口分别存在37万、200万的缺口。

要保持基本的养老需求,不考虑通货膨胀,至少还要存40万的养老金。

这个估算除去了许多肯能性支出的保守估计,如果在一线城市,生活支出会翻倍,还不考虑生病住院的意外支出。

如果想在养老院养老的话,费用至少乘以2,如果保持年轻时候的生活水平,就不止一倍两倍的增加,万一生大病的话,费用再加10万+,甚至无限大……

那么,如何为养老储蓄、提高晚年生活质量呢?

养老金只能过最基本的养老生活,想要优雅的安度晚年,保证老了生活水平不下降,我们自己也得准备养老金计划,同时还要储蓄健康。

一方面,年轻的时候就要规划储备金,多挣钱,多存钱,并做好延迟退休的准备,合理投资,跑赢通货膨胀。

另一方面,培养健康的生活习惯,坚持锻炼,做好健康管理工作,防患未然,减少老年医疗方面开支。

一些慢性疾病的发生是一个长期缓慢的过程,身体机能的细微变化很难被察觉,往往等到疾病发作时才知,但已错失早期治愈的良机。

生命体征是机体发生生理变化的客观反映,每年或半年做一次正规检查,此外,智能健康监测设备如S-VITAL-C生命体征监测可以实时了解身体健康状况,出现异常数据趋势,意味着身体发出变化警告讯号,引导我们及时就医检查,防范未然。

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 尤其对于很多独居老人而言,老人生病或突发安全状况,子女鞭长莫及。有了远程健康监测设备,实时监测老人身体数据,健康及安全预警,提高了老人健康管理能力。当老人需要帮助的时候,及时提供帮助,避免发生意外(如意外摔倒),错过最佳营救时间。

现代年轻人承受房贷、车贷、孩子教育、赡养老人等各方压力,健康的身体是安享晚年的前提,同时可以降低老年医疗费用支出和年轻人的压力,提高晚年生活质量。

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