诸城农商行净利润首现亏损 去年资产减值损失超过营业收入

财联社(北京,记者 李愿)讯,又一家延迟发布2018年年报的银行业绩不佳。6月28日,山东诸城农商行

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财联社(北京,记者 李愿)讯,又一家延迟发布2018年年报的银行业绩不佳。6月28日,山东诸城农商行发布的2018年年报显示,该行“增收不增利”,全年实现营业收入、净利润分别为9.49亿元、-3.20亿元,同比增长9.46%、-1034.48%。

财联社记者特别注意到,自2016年起该行资产减值损失就不断增长,并于2018年大幅增至9.66亿元,首次超过了其营业收入。同时,也是自2016年起该行净利润就不断下滑,并与去年出现亏损。

去年年中,新世纪资信评级报告间接披露了该行资产质量,截至2018年3月末,该行不良率高达5.56%,拨备覆盖率降至70.47%。2018年年报中该行未披露最新的不良率等指标,仅根据审计报告计算得到不良率约为4%。

资料显示,该行前身为诸城市农村信用合作社联合社,成立于1995年11月,2005年由原银监会批复成立,并于2014年发起成立了8家村镇银行。诸城为全国百强县,地区经济发展较好。

不过,去年该行过得并不好。截至2018年末,该行总资产增至297.79亿元,其中发放贷款和垫款151.28亿元;负债中吸收存款仅小幅增加,且公司类活期存款和定期存款均出现下降。全年实现营业收入9.49亿元,有一定增长;但净利润首次出现了亏损,为-3.20亿元。

历史数据显示,2015年-2018年该行实现营业收入分别为8.05亿元、7.65亿元、8.67亿元、9.49亿元,同期净利润分别为2.89亿元、6660.76万元、3423.62万元、-3.20亿元。可以看出,该行业绩变差自2016年就开始显现。

2016年该行资产减值损失高达2.74亿元,而2015年仅7729.81万元;2017年、2018年继续保持大幅增长,分别为3.69亿元、9.66亿元。也就是说,2018年该行资产减值损失首次超过了营业收入。

审计报告显示,该行资产减值损失中计提贷款损失准备为9.10亿元,而2017年仅2.83亿元。同期,按照五级贷款分类,该行不良贷款大幅增加,由2.68亿元增至6.41亿元,计算得知不良率约为4%;逾期90天以上贷款由2.88亿元增至6.40亿元;同时核销了贷款损失准备分别为4.17亿元、4.87亿元。

数据显示,近四年来该行公司贷款主要分布于制造业、批发和零售业、农林牧渔业等,且占比变化较小;个人贷款余额于2017年首次超过公司贷款,截至2018年末公司贷款和个人贷款分别为70.66亿元、89.58亿元。

此外,审计报告显示,截至2018年末,该行存在正常业务中发生的未决诉讼高达1983笔共计11.41亿元,其中个人类贷款诉讼1930笔共计6.93亿元,公司类贷款诉讼53笔4.47亿元。

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