在银行办理过业务的小伙伴一定比较清楚，银行通常会对客户发放两种卡：借记卡和信用卡。

简单来讲，借记卡就是储蓄卡，你可以把自己的钱存到银行，相当于银行“借”了你的钱；信用卡就是贷记卡，你想要用钱，需要向银行“贷”，相当于是你借了银行的钱。

以上只是为了方便大家理解，小咖做的一个通俗解释。

如果从会计学层面进行解读，“借”和“贷”其实只是两个符号，不代表字面上的借贷关系：资产增加方为借方，负债增加方为贷方。对个人来说，把钱存到银行，相当于你在银行的账面资产增加，银行给你发放借记卡；你持卡消费，导致负债增加，那么银行给你发放的这张卡就叫贷记卡，也就是通常所说的信用卡。

对于持卡人来说，两类卡在使用上较大的差异在于：借记卡要想消费必须先存够钱，且不可透支，是资产实力的凭证；信用卡可以先消费后还款，即可以透支，是消费能力的凭证。当然了，两类卡还有很多异同，以后有机会小咖再跟大家分享。

不难看出，银行会更偏好资产高的客户！资产看得见，踏实；透支有风险，慎重。

和信用卡类似，借记卡其实也是分等级的！

我们普通人去银行开户，拿到的都是普通储蓄卡，能转账结算、存取现金、购物消费，就是不能透支。而各家银行则会为高端用户办理高级别的私人银行借记卡、钻石借记卡等，并提供高端服务。

以招商银行为例，其储蓄卡就有普通级别、金卡级别、金葵花级别、钻石卡级别、私银卡级别。等级越高，享受到的额外福利和权益就越高，办理高额信用卡就越容易。钻石客户资产500万起，私人银行门槛1200万。私银客户不仅有优质理财产品可以购买，还能享受各种高端聚会和活动。

所以，高段位的借记卡可能要比信用卡的下卡难度高很多！如果没有信用卡的发行，可以享受到银行额外福利和权益的人只能是少之又少。

而信用卡就不一样了！

随着国人提前消费意识的增强，各家银行为了争夺用户，都想尽办法设计信用卡权益，变着花样推广自家信用卡产品，来迎合不同消费人群。由此，不同卡组织、不同卡级别、不同卡权益的信用卡产品，如同雨后春笋一般崭露头角。

1.信用卡卡组织

目前主流的卡组织有：银联、美国运通、VISA、MASTER、JCB

中国银联大家都很熟悉，国内最大的卡组织。大部分人申请的借记卡、信用卡，卡号都以“62”开头，就是由银联牵头发行的。其他卡组织想要在国内开展业务，肯定需要先跟银联合作。

美国运通历史悠久，其发行的百夫长黑金卡，也就高端人群才能玩得起。只接受邀请办理，不接受办卡申请，素有“卡王之王”之称。

VISA 和 MASTER 在国内也比较常见，在国外的知名度更高，多数信用卡卡面都会有其标识，比较适合经常国外消费的人群办理。

JCB 在国内的知名度较低，是一家发源于日本的卡组织，如果常去日本、韩国以及东南亚国家旅游，则比较适合办理，能在当地获取的权益较多。

2.信用卡卡级别

信用卡的级别划分一般为：普卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡、超白金卡、黑金卡

大部分人的第一张信用卡多以普卡为主，因为不清楚有什么用，又没有年费，感觉便宜就办了，相应的也就没什么权益。想要拥有比较好的权益，通常都是从白金卡开始。

白金卡虽然大部分都有年费，但一般申卡首年都是免除的，每年消费达到最低笔数要求，次年也会免除。当然有的卡片年费是刚性的，申卡时多注意。这个门槛对小白用户来说比较高；但对老司机来说并不高，因为有了信用记录积累。建议有条件的可以从这个级别开始申请，权益才更优质。

钻石卡的发行多属于银联，申请门槛比较高，权益自然也比较多。年费常见为3600元、5000元，也有高达上万的，如中信钻石卡主卡年费20000元，兴业通钻石卡主卡年费15000元。

其他级别的信用卡，年费更高，权益更高，属于金字塔尖的级别了，一般不接受申请，只邀请办理。例如，民生/招行的百夫长黑金卡、中信银行VISA无限卡，都属于这一级别。

3.信用卡卡权益

不同的消费群体，想要获取的权益不同：

对于普通消费者来说，美食券、会员券、酒店减免、商超积分，这些权益非常实用，能为日常消费省掉一大笔钱。往往为了抢一张限量的电影票，一件限时减价的商品，都会列一张时间表或者购物清单。

对于高端消费者来说，专家门诊挂号、就医绿色通道、接送机服务、健康护理等，可能才是具有吸引力的权益。因为他们更在乎的是体验和服务，而不是实惠。

当然，在小咖看来：自己需要的权益，才是最好的权益。

申请信用卡时，没有必要羡慕高端卡的各种服务，毕竟自己用不到，也用不起。平时多在什么场景消费，就申请该类别的信用卡，车主卡、商旅卡、购物卡......市面上应有尽有，办一张使用，比那些可要可不要的权益都强。