最近的经济形势每况愈下，好多人由于高负债举步维艰，也有人通过负债逆袭，到底多少负债才是合理的呢？

对于大部分人来说，负债似乎是能免则免；对于优秀企业家来说，负债反而能让公司迅速发展。

由于现在的各大商家极力鼓吹超前消费，加之人们获得信用卡和贷款的门槛越来越低，负债成为了生活的常态。有些人利用负债买车买房，正好又赶上中国这些年的高速发展期，从而赚的盆满钵满，跨越到更高的阶层；有些人则被商家彻底洗脑，陷入超前消费的漩涡中不能自拔。看上去光鲜亮丽，浑身都是名牌，兜里连一张红色的毛爷爷都掏不出来，经常处于“吃土”的窘境。

到底多少负债才算合理负债？有没有明确的计算公式呢？

负债比不要超过80%！

为了更形象直观的理解，不妨以我的好朋友小明为例。小明生活在一个二三线的城市，收入还算不错，税后每月8000元，小明的爱人每月工资5000元。每月支出房贷3000元，车贷2000元，日常开销5000元。

小明的负债比为：（3000+2000+5000）÷（8000+5000）=76.92%

没有超过80%，但是已经很接近了。这时小明的生活状态其实并不好，每天都担心会失去工作，害怕失业，不愿意花钱，经常AAB制蹭饭，休闲生活减少，有机会赚钱就两眼放光……

经过跟老王聊天，总算知道了自己焦虑的真正原因：赚钱太少，花销太多。于是通过学习和一些副业，每月收入提高到了10000，一些不必要的日常开销也省下来，从5000降为4000，正好车贷也还完了。

这时小明的负债比为：（3000+4000）÷（10000+5000）=46.67%

小明终于又过上了正常的生活，再也不用为一两毛菜钱跟大妈讨价还价了，吃冰棍都敢一次吃两根了。

信用卡和贷款算多少负债呢？

一般是按照信用卡使用额度和贷款总额的的10%计算为月负债。其实很好理解，10%相当于信用卡的最低还款额。

还以我的好朋友小明为例，由于过年回家装13过度，小明只好办了一张五万额度的信用卡，为自己的装13买单。

这时小明的负债比为：（3000+4000+50000X10%）÷（10000+5000）=80%

从此生活在水深火热之中。

老王这个80%不是凭空而来，是根据现在银行贷款评估借款人是否负债过高而得出的，相对来说还算比较客观。看到其他一些“砖家”认为负债比超过40%就算非常严重了，这样的话绝大部分人都没法活了。

有一组统计数据，现在的年轻人平均负债12万，如果要使负债比小于40%，则月收入最低为：

120000X10%÷40%=30000元

而且这还没有刨除日常花销，如果加上日常开支，最受得月收入4-5万才可以。显然负债比40%定的太低了。

合理负债，健康生活！