汽车保险是用车群体每年必过的一道坎，那么除了明面上就说得清清楚楚必须购买的强制保险外还有哪些保险更值得酌情购买呢？这就得先从保险分类说起了。

汽车保险主要分为交强险和汽车商业险。

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是车主每年必须购买的汽车保险。不在交强险有效期内的车辆，是不允许上路行驶的，车辆年检时也需要查验交强险保单。

交强险的保额很低，最高赔付为12.2万元（包括死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元以及财产损失赔偿限额2000元），且只保障第三方。只有交强险的车辆在遇到事故时，车主或车上人员受伤、车辆受损，都是不予赔偿的。对方车辆需要维修的，交强险也只能赔2000元，其余的损失都是车主承担。所以如果车辆只有交强险的保障是远远不够的。   

汽车商业险主要是由各家保险公司售卖, 就是除了”交强险“之外的保险。一般分为主险和附加险两部分。主险包括4种：车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险。附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机进水险、无过失责任险、车身划痕损失险、不计免赔率特约条款、车上货物责任险等。

商业险不是强制保险，可以根据个人的需求独立购买4种主险，附加险必须在购买相应的主险前提下才能购买。下面推荐一些商业险种及功能供大家参考。

1、车辆损失险（建议购买）

驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内会予以赔偿。车主由于疏忽或是经验不足比较容易发生交通意外，十分有必要购买该险种。

2、第三者责任险 （建议至少选择50万的保障额度）

行车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，保险公司会负责赔偿。是保除了本车以外其他的财产和人员伤亡的。如果不幸撞坏豪车或驾车致人重伤，赔偿可能高达几十万。可交强险最多赔12.2万，该险种可以赔付交强险赔付不足的部分。

3、车上人员责任险（建议购买）

这一险种可以承保车辆上的司机和乘客。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。经常开车带家人或朋友，需要保障家人朋友的人身安全。

4、全车盗抢险（新车建议购买）

是针对整车被盗窃、被抢夺而承担赔偿责任的。若无固定车库，一般停在露天停车场，或是经常开车出差，无固定停车地点的车主，建议购买盗抢险。

5、不计免赔率特约条款（价格低，建议购买）

保险事故发生后，保险公司会按条款计算出应由被保险人自行承担的免赔金额，投保不计免赔险后，这部分的免赔金额将由保险公司负责赔偿。该险种价格便宜，投保后能获得更全面的保障。

6、玻璃单独破碎险（建议酌情购买）

如果发生车窗、挡风玻璃的单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。经常走高速公的车辆容易被飞石击碎车窗、挡风玻璃，或是车辆经常停在露天停车场可能会被高空坠物砸坏挡风玻璃，建议购买。

7、自燃损失险（五年以上车建议购买）

因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、车载货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成车辆自身的损失，保险公司按条款规定赔偿。车辆使用超过两年，油路和电路都有所老化的建议购买，电动车的话强烈建议购买。

8、车身划痕险 （新车建议购买）

无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司将负责赔偿。建议新车及新手购买此险种。

投保的时候，可以根据自己的需求进行选择，选择越多险种保障越多，但就算你投保“全险”，五年以上可以有也有不赔付的时候。

以下几个情况，保险公司一分钱不赔付：

 1、酒驾、毒驾

 2、驾照过期未年检，车辆未年检

 3、扣分满12分的

 4、无证驾驶的

 5、在维修过程中损坏的

 6、没定损就去修理的

 7、不在保险有效期内的

 8、车辆改装的

 9、撞到有血缘关系或保险人家庭成员的

投保之后，如果在保期内报案理赔，可能会对第二年的保费产生影响，建议酌情购买或是报损。

以上介绍的险种都较为主流、实用，目前大部分保险公司还会应对不同的场景推出长期或短期的商业险。例如涉水险、长途出行险，甚至还有针对国内最纠结的人车事故中的无过失责任险等等。这类型的附加险可根据自身需求向不同的保险公司进行咨询了解。