凤凰网WEMONEY讯 9月3日，上海银保监局发布了《2018年上海市普惠金融发展报告》，报告描述了2018年上海地区推动普惠金融业务的基本情况，从覆盖面、服务可得性和客户满意度等三个维度对上海地区的普惠金融发展状况进行总结，用数据和案例展示上海金融业对小微企业、民营企业、“三农”、科创企业、贫困人口、特殊人群等普惠金融重点领域的正面支持作用，同时介绍了互联网对普惠金融的促进作用、金融知识普及教育以及金融消费者权益保护情况。

第二章多元化、广覆盖的普惠金融组织体系的第一条发挥各类银行机构的主体作用中提到，鼓励汽车金融公司、消费金融公司等其他银行业金融机构通过促进传统消费和新兴消费，助力打造多点支撑的消费增长格局，增强经济增长内需支撑。

在汽车金融公司方面，截至2018年末，上海辖内共7家汽车金融公司。为应对新常态下汽车行业去产能、去库存、车市增速减缓的现状，公司主动将业务下沉至三、四、五线城市的中小微经销商企业，为中小经销商发展提供多层次、个性化的金融服务，一定程度上缓解了欠发达地区小微汽车经销商的融资难题。辖内汽车金融公司2018年累计发放经销商贷款3554亿元，对应车辆215万辆，本年累计发放零售贷款1528亿元，对应车辆206万辆，有效支持了汽车产业发展。

在消费金融公司方面，近年来，在沪消费金融公司紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务，合作商户的类别从传统零售商逐步拓展到教育、旅游、健康等新兴消费领域，通过提供额度小、门槛低的金融产品，有效提升了中低收入者的消费能力，为促消费、惠民生、稳增长发挥了积极作用。辖内消费金融公司2018年累计发放消费贷款近1115万笔，贷款金额480亿元，有效满足了居民在教育、旅游、装修、购物等方面的消费需求。

第二章第四条发挥各类新型机构的补充作用中还提到，小额贷款公司、融资租赁公司等各类新型机构创新性、灵活性强，一定程度上为那些在传统金融体系中较难获得支持的特殊群体开辟了新的融资渠道，是发展普惠金融的重要补充。

在小额贷款公司方面，作为银行业金融机构的重要补充，上海地方政府积极鼓励适合上海地区特色的小额信贷机构发展，形成商贸类、服务类、新技术类等各具特色的专业化小额信贷服务机构。上海地区的小额贷款公司在引导民间资金向中小企业和农业发展提供支持方面发挥了积极的作用。截至2018年末，上海市共有127家小额贷款公司获批开业，注册资本总额达214.5亿元，累计发放贷款1557.6万笔，合计326.4万户，累计发放贷款金额3103.1亿元。

近年，上海市小额贷款公司发展呈现如下特点：一是行业结构显著优化。一方面，上海市严把主发起人进入关，引入中远海运等国内知名大型企业在沪设立小贷公司。另一方面，着力引导各区主管部门调整现有小贷公司股东结构，鼓励股东分散、实力弱的小贷公司，由其主发起人吸收小股东股份，以进一步发挥自身优势，改善公司运作情况。二是融资渠道持续拓宽。根据目前监管政策，小贷公司放贷资金来源主要为自有资金，外部融资渠道仅为从银行业金融机构融入不超过资本净额50%的资金。近年来，商业银行对小贷公司授信日益趋紧，小贷公司自身“融资难”已成为行业发展的掣肘。有鉴于此，部分经营规范、风控良好、外部信用评级和主管部门监管评级较好的小贷公司经批准通过上市（挂牌）、发行私募债等债务融资工具、开展信贷资产转让、行业内部拆借等方式拓宽了融资渠道。三是服务实体经济效能提升。小贷行业持续支持小微、创业、科技、文化类企业发展，并逐步形成了一批专注服务众创空间、科创、文化等领域的小贷公司。如：上海浦东张江科技小额贷款股份有限公司，将更专注于科技型企业，并通过多年积累走出了一条“投贷孵学”联动，助力科创企业发展的新路；上海徐汇滨江普惠小额贷款公司主要面向中小微文化企业提供小额贷款服务，并通过与上海市文创办评审文创扶持资金项目深入合作、与文化引导基金投贷联动等方式，推出了特色鲜明的金融服务产品；上海浦东康信小贷公司深耕“三农”领域，推出了针对农副产品批发市场内个体工商户的“农信贷”产品。

此外，第四章持续发挥互联网对普惠金融的促进作用中提出，扩充征信系统接入机构范围，人民银行上海总部支持具备接入条件同时具有接入意愿的小额贷款公司、融资性担保公司和融资租赁公司等机构接入金融信用信息基础数据库，一方面进一步扩充征信系统信息覆盖面，更加全面、客观的反映客户信用状况，另一方面，有利于进一步提升小额贷款公司防范信贷风险能力，促进整个行业的规范和健康发展，是人民银行上海总部支持普惠金融发展，支持小型、微型企业发展的重要举措。

在监管政策方面，报告介绍了小额贷款公司、网络借贷信息中介机构等新型机构的监管政策。

对于小额贷款公司，上海市金融工作局分别于2015、2016、2017年下发了《上海市小额贷款公司监管办法》、《关于加强上海市小额贷款公司和融资担保公司事中事后监管的意见》及《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引》。其中《监管办法》明确了新设小额贷款公司及其发起人资金实力的要求；允许公司单个主要发起人及其关联方持股比例上限提高至80%，允许适度集中的股权结构；引导行业加强对小微企业的支持力度，鼓励引入先进小额信贷技术；适度拓宽了小额贷款公司融资渠道和杠杆比例；允许小额贷款公司在上海市范围内开展业务。

对于网络借贷信息中介机构，目前银保监会已下发一个办法、两个指引。其中，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》界定了网贷内涵，明确了网络借贷各方的法律地位；明确了网络借贷信息中介机构不承担借贷违约风险；明确了网贷监管各相关主体的责任，即各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管，国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责行为监管；以负面清单形式划定了经营红线。《存管指引》界定了存管业务概念及范围，明确了商业银行为开展存管业务的主体；提出存管人不承担对网贷交易本身的担保和保证责任，委托人不得用存管银行进行公开营销宣传；对于不规范存管业务给予6个月过渡整改期。《备案指引》界定备案登记概念及范围；明确新设立及已存续网贷机构不同的备案登记程序；指出新设立的网贷机构申请备案登记应提交的材料以及完成备案登记后的后续工作。（凤凰网WEMONEY 曾仰琳/编辑）

附2018年上海市普惠金融发展报告链接