房贷利率又涨了!17城买房成本增加,你的月供加码了吗?

摘要:门槛再提高

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

中秋节前的最后一个工作日,蜜姐也是有点小激动,先祝各位蜜友中秋快乐!

今天想跟蜜友们聊聊房贷,因为近期关于房贷的信息不少。

比如,国庆后实施新政,北京首套房贷款利率不得低于5.4%,没想到提前在中秋节前就引发了很高的关注。

对北京楼市的关注,因为它有其特殊性,它对政策的反应特别快,风向标作用明显。

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国庆节后,北京首套房贷款利率不得低于5.4%,但据当地媒体报道,已经有银行开始执行此贷款利率标准了。

8月下旬,央行发布了《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》,“全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)”,而二套房个人房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

此前蜜姐就曾分析过,重点要关注的是,房贷利率只规定下限,不规定上限;房贷利率从利率体系中拆分出来了,即便央妈放水,楼市也难分到一杯羹。

《中国证券报》报道,按照新规,国庆节后北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR(贷款市场报价利率)加55个基点(一个基点等于0.01%);二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。

也就是北京市首套个人住房贷款利率下限是5.4%,二套房利率下限是5.9%。

这当然也是吸取过往的教训。说要放水,利好实体经济,但通常钱先跑到了楼市。结果就是实体经济还未明显受益,房价和房地产倒是先火起来了。

央妈将房贷利率进行单独管理,就是对“房住不炒”的政策执行。

不过,买房成本的提高,不止是投资房产的人要承担。

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近两三个月,各地不时有房贷利率上调的新闻报道。从机构监测的数据来看,也确实如此。

融360大数据研究院,近期发布了《2019年8月中国房贷市场报告》(以下简称报告)。

报告显示,8月,全国首套房贷款平均利率为5.47%,环比上涨了3BP(见今日词汇);二套房贷款平均利率为5.78%,环比上涨2BP。两者均高于央妈新规的房贷利率下限。

首套房房贷利率方面,广州、苏州、无锡、沈阳、长沙、昆明、佛山、成都、杭州、南昌、昆明、南宁、济南等17城均有不同程度的上涨。

其中,沈阳8月涨幅达23BP;南昌、昆明、南宁3城涨幅均在10BP以上;而苏州、无锡、沈阳、长沙4城已是连涨三个月。

上海、厦门、天津3城的整体房贷利率水平虽低于新规下限,不过上涨压力明显。

尤其是厦门,8月其二套房平均贷款利率水平为5.39%,是融360大数据研究院监测的35个城市中,二套房贷平均利率最低的城市。

两天前(9月10日),融360大数据研究院最新监测数据显示,厦门当地招行、交行等多家银行首套房、二套房房贷利率均已上浮。

目前,厦门首套房房贷利率为基准上浮5%,二套房房贷利率由基准上浮10%调整为基准上浮15%。

买房成本提高,投资或投机的门槛也再次上升。

上半年,身边不少朋友都想再买一套房,经常跟蜜姐聊,劝都劝不住。不过,首付和房贷利率的提高,现在不用劝,大部分人的购房冲动也被抑制住了,甚至有人主动放弃这个话题,提都不想提了。

03

然而,也要注意首套房房贷利率,也呈现上浮趋势,且覆盖的城市数量也在提升。

不过,房贷的总金额却在增加。

据央行公布的数据显示,8月人民币贷款增加1.21万亿元,其中以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款增加4540亿元。

今年1-8月,全国居民户中长期贷款规模到3.65万亿,创历史同期新高;而去年同期这个数据为3.4万亿。

从上文的图中,可以看到去年下半年,尤其是最后一个季度,房贷利率在逐渐下降。虽然从今年5月-8月,全国首套房贷款平均利率呈现上涨趋势,但是相比而言,还是低于去年的房贷利率水平。

这也是刚需们为啥顶着压力,还是要上:至少比去年首套房的平均房贷利率低点。

除了利率之外,刚需还得关心房贷额度的问题。

8月底,媒体报道合肥多家银行停办二手房贷款,究其原因是房贷额度用完了。

楼市调控继续,政策层面已明确“不把房地产作为短期经济刺激的手段”,而对资金流向楼市的管控严格程度也是前所未有。

好处是,相比去年的排队购房,今年刚需们的选择面和选择时间相对更充裕。

在此情况下,刚需购房,如果公积金贷款不够或不能用的情况,聪明人当然就该多对比几家银行,虽然利率水平可能差不多。但是放款时间和利率调整时间是不一样的。

比如,有的银行是新的房贷利率水平出来后,下个月就可执行;而有的银行,需要等到一年后,按照当时最新的房贷利率水平调整。如果是降息,前者可能比后者多享受好几个月的利率下调。

还有提前还款,不同银行可申请的时限(如贷款一年后)、次数(有的一年只能提前还贷一次,有的可以提前还贷多次)和金额(如1万以上,5万以上)也是有差别的。

尽量找限制条件少的,更有利于自己资金的灵活使用。

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