第三方支付监管疑收紧

据相关消息,近期环迅支付累计被罚6145万元;随行付支付有限公司在上半年被罚两次,累计罚款718万元;财付通支付科技有限公司被罚149万元;平安付电子支付有限公司累计被罚19万元。

公开资料显示,今年1-8月共有81家支付机构收到央行的处罚通知,处罚金额累计超过1.2亿元。另据相关数据,2013年,我国国内第三方移动支付市场交易规模仅为1.2万亿元,而2018年,我国第三方移动支付市场交易规模已经高达190.5万亿元,同比增长58.4%。而在国内发展迅速的移动支付市场中,以腾讯金融科技旗下的财付通为代表的第三方移动支付方,牢牢占据第一梯队。

目前,第三方支付机构罚单涉及的业务类型主要有银行卡收单、支付结算、反洗钱、清算管理、网络支付、备付金等六大类。在严监管的大背景下,央行今年相继发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(85号文)和《关于开展加强支付结算管理督查工作的通知》(177号文)。央行将在全国范围内开展加强支付结算管理督查工作,现场督察2019年9月底前完成。177号文指出,针对银行和支付机构的督查重点主要包括:取消企业银行账户开户许可、防范电信网络新型违法犯罪、“断直连”相关工作,人民银行各分支行辖区内督。

这些第三方支付机构究竟为什么被罚呢?我们不妨看看一些公开信息。

环迅支付自2016年获得续展以来,前后因为违反《中华人民共和国反洗钱法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》相关规定,违反支付业务规定等被央行累计处罚5次,合计处罚金额高达6145万元。

今年3月1日,随行付支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为,被开出590万罚单。不到两个月,其又因违反有关反洗钱规定的行为,被处以罚款128万元,合计惩罚金额为718万元。

此次,财付通不仅仅是在支付领域违规被罚,还违反了金融消费权益保护相关制度。

平安付电子支付有限公司存在违反支付业务规定的违法行为,对其处以罚款共计19万元。

根据第三方机构艾瑞发布的2019年Q1中国第三方移动支付交易规模市场份额显示,2019年Q1,支付宝市场份额为53.8%,第2名财付通(含微信支付)为39.9%,第3名为壹钱包,占比1.6%。也就是说,此次被罚的两家第三方支付机构占据相当大的中国第三方移动支付交易规模市场份额。

事实上,今年以来央行对支付机构的严监管仍在持续,除了通过法规条文规范行业发展外,支付罚单在数量和金额上也呈现出上升趋势。

由此不难看出,目前在中国200多万亿甚至更加庞大的交易规模,仅仅依靠央行给予第三方支付机构的罚单是不可能从根本上解决问题的,而应该有针对性的立法,因为这些罚单的背后并不是一些简单的违规,甚至属于集团性质的违法犯罪。

本公号原创,转载请注明出处并加上id地址。

(文章来源:微信公众号 中翰法务 ID:gh_351bad1bf293)

打开APP阅读更多精彩内容