保险的基础认知篇

自从我们的咨询服务上线以来，每天被问得最多的问题就是，这是哪家保险公司？靠谱吗？或者是这家公司没听过，要是倒闭了怎么办？如果你对保险公司也有这样的疑问，说明你还真的就是个外行，很容易被所谓的大公司收割，今天小二就来跟大家聊一聊，关于保险公司的那些事儿。

01.保险公司的大与小

截止今年9月份，我国有近200家保险公司，除了平安、国寿、太平、新华、太平洋等几家所谓的“大公司”外，绝大多数的保险公司相信大家连名字都没有听过。然而没听过名字的，就一定是小公司吗？我们来看看2019上半年寿险公司的top30排名情况：

有多少公司是你没有听过的呢？我们任意选两家来看看

工银安盛人寿：注册资本125亿，股东是工商银行、安盛集团（世界最大的保险公司之一）和五矿集团。

招商信诺：注册资本28亿，股东是招商银行和信诺北美保险公司（世界最大的保险、医疗、金融服务公司之一）。

你没有听过的或者是你眼中的小公司，背后都有着一群牛逼的股东，保险公司的大与小，更多的是体现在知名与不知名上，分支机构多、投放的广告多，名气自然就来了，不过羊毛始终出在羊身上。在我国，不是有钱就可以成立保险公司的，保险公司的成立、审批、经营都受到了银保监会的严格监管，不管是大公司还是小公司，一举一动都在银保监会的五指之中，在世界范围内，再找不到任何一种金融工具比我国的保险还要安全了。

02.大公司理赔更靠谱？不存在的

有的人可能会觉得在大公司买的保险，服务更好，理赔也更容易，真是如此吗？我们来看看保险公司披露的2019上半年理赔报告：

从数据中我们可以看到，不管是知名的“大”公司，还是不知名的“小”公司，理赔获赔率都不低于97%，且理赔时效的差距也都不大，基本在2天内就可以完成支付。现在的各保险公司，除了拼产品外，还在拼理赔拼时效，毕竟保险公司不是靠拒赔来盈利的，而一份漂亮的理赔数据也是在客户面前最好的宣传。

03.通过案例看本质

小二曾协助理赔的一位朋友张女士，去年5月在家中突然晕倒，家人紧急送医后被确诊为脑动脉血管瘤，随后在医院做了动脉血管瘤介入术（属于微创手术）。张女士之前购买了两家保险公司的重疾险，一家是X安福，一家是X夏福，张女士出院后小二协助张女士向两家保险公司分别提出了理赔申请。最后的结果是X夏福正常获得了10万的理赔款，并豁免了后期的保费，而X安福被拒赔了。为什么会出现这样的结果？翻开合同条款，仅有2个字的差别：

X安福规定必须是实施了开颅手术才可以赔，而X夏福没有规定手术类型因此只要进行了手术就可以赔。因此X安福拒赔也是合情合理。赔不赔，还真的不是保险公司说了算，而是由合同说了算。

写在最后

买保险，不是买的保险公司的名气， 而是与保险公司签订了一份合同，不管是大公司还是小公司，在理赔获赔率或者是理赔时效上，都没有多大的差异，大公司不会因为公司大而多赔你一分钱，小公司也不会因为公司小而少赔你一分钱，赔不赔，都是白纸黑字由合同说了算。如果你把纠结选择哪家保险公司的时间花在研究保险的条款上，那么至少可以帮你省下30%的保费。你觉得呢？