在医疗资源相对集中的城市，优势是能享受到更专业的就医服务，但相应的也会造成人满为患的就医场景，不光一“号”难求，平均就诊时间也被大打折扣，更不用说治疗过程能被很好的照料。

有人说这就是公立医院看病的通病，没有办法，有条件的去私立医院就好了。话虽没错，但私立医院看病价格昂贵，更适合高净值人群选择，但如果有高端医疗险的协助，还是可以发挥大作用的。今天就带大家深入了解一下高端医疗险。

一、高端医疗险“高端”在哪里？

在此之前，我们先来大体了解一下高端医疗险都“高端”在哪里。高端医疗险的名字中虽然有“高端”俩字，但实际上还是一款医疗险。

主责仍然是医疗报销，只不过相比普通医疗险而言，各方面保障都更进阶一些，因此称之为高端医疗险，下面就来详细说一说。

1、保额更高

一般来说，适合普罗大众的百万医疗险已经有1、200百万的保额，而高端医疗险更高，保额基本大几百万，甚至千万级别。

有人说，一年看病哪花的了这么多钱？对于普通医院自然很难达到这样的花销，但高端医疗由于支持私人医院，甚至是海外就医，所以高保额并不是形同虚设，是有它存在意义的。

2、就医医院覆盖广

对于普通医疗险而言，承保的就医范围一般就是二级甲等及以上医院，或者是指定医院。

但高端医疗险在这方面更具优越性，比如可以到国内比较知名的和睦家就医，甚至是飞往香港、日本、美国、欧洲等国就医。

要知道，《柳叶刀》在2018年发表的全球医疗质量排行榜中，占据头筹的集中在欧美地区，而亚洲排名首列的就是日本。

当你能接受更先进的治疗手段时，不用考虑治疗费用和地域限制，这就是高端医疗险带来的巨大便捷之处。

3、保障范围更广

不仅用药类别无限制，可以使用进口药和治疗所需的合理的药物，手术治疗方案也更多样。

另外，对于普通医保不涵盖的中医、物理疗法也能包含在内，如生育、牙科、眼科、体检、疫苗等等。

4、提供直付功能

高端医疗险最大的优势在于服务和保障。我们熟悉的医疗险都是报销型，自己先垫付在拿着票据找保险公司报销。而高端医疗险则不同，它可以做到保险公司直付。

当被保险人发生合理的医疗行为，保险公司会承担医疗费用，且不需要被保险人先行垫付。相信这对于动辄十万甚至几十万的重疾治疗费用来说，可以说是发挥了非常大的作用。

二、高端医疗险的适用人群

看过了高端医疗险几个比较突出的优势，是不是也能理解贵有贵的好处了。

对于成年人来说，高端医疗的费用基本在2万元左右，如果是给孩子投保，一般需要大人一并购买，保费也要在3-5万元之间。

看过了高端医疗险几个比较突出的优势，是不是也能理解贵有贵的好处了。但可以不客气的说，这个支出不是大多数普罗大众所能承受的。所以高端医疗险，严格来说，更适合以下人群：

1、希望有个私密、服务周到的分娩环境的准妈妈，毕竟私立医院生宝宝需要大几万，而高端医疗虽昂贵，但1~2年期的保费对于此也是稳赚不赔；

2、需要较大幅度矫正牙齿的人群，毕竟使用进口材料的费用也还是很高的，缴纳2~3年的高端医疗是基本可以覆盖矫正周期的，也不亏；

3、经常全球范围内出差或外派的商务人士，由于各个国家的医疗标准不同，有时候一个普通感冒就能花费你想不到的金额，因此有了它海外就医就更方便。

三、高端医疗险的妙用

以上提到的生产和牙科，相信即使不是高净值人群，也基本是一生中会接触到的刚需。如何巧妙利用高端医疗险，享受更好的就医服务呢？

1、准妈妈用来分娩

如今越来越多准妈妈开始注重生产过程的舒适性和私密性，于是会有去私立医院生产的打算，那些医院费用着实不低。

以北京口碑数一数二的美中宜和妇儿医院为例，他的产前例行检查合计2w3+，如果一次性购买，可以享受8.8折的套餐价，也就是2w出头的价格。

但分娩套餐还分为自然分娩和剖宫产。如果是自然分娩，3晚住院费，按照标准间、家庭间和贵宾间费用略有不同，大概在5-6万之间；

如果选择剖腹产，费用则要在7-10万之间。这样产检+分娩，总计就要至少8-12万。

不过也有个办法可以少花一半以上的钱，那就是购买包含孕产的高端医疗险。

它的优势在于，不仅包含了私立医院套餐内的所有服务，还包含了产前检查以及产后突发情况的治疗费用、新生儿护理费用等，有的甚至还包含了宝宝1岁内的进口疫苗费。

最最重要的是，这些费用大部分都可以直赔！也就是说结账的时候你只需要出示保险卡就可以了，医院会和保险公司结算费用。

这样的保险费用在多少呢？以某口碑最好的高端医疗险为例，如果不去国外生产，买国内计划的话，30岁的女性一年保费大约在2万多。

但是保险公司也不傻，目前含有孕产的高端医疗险基本都有12个月的等待期。也就是说你至少需要买两年，这样算下来大概需要5万左右。

如果你能在第二年怀上自然大大省了一笔，第三年怀上也能省一部分，再之后就不划算了。

2、用来治疗牙科

一般的社保和中低端医疗险（百万医疗险）都是不保障牙科门诊和手术治疗的。但如果有比较复杂的牙科疾病，或者是打算正畸的朋友，可以参考一下安联的这款高端医疗险：

它对于牙科保障共有两个计划，分别为，保额1.5万的卓越以及全额赔付的至尊。就医的范围包含：大中华、全球除美、全球。

即使到和睦家、国际救援中心这样昂贵的医疗机构就医也都畅通无阻。

针对牙科的保障责任包含：

针对这些保障计划，具体的报销标准如下：

其中，报销级别最高的钻石至尊计划没有保单限额，并且针对牙科的治疗和手术都是100%报销，牙周病报销80%；而畸形矫正最高可以报销4w5，比例也能达到65%。

所以对于有治疗需求的普通人来说，还是比较友好的，不然即使去不能报销的公立医院，七七八八的治疗花销加在一起，总体也不便宜。

写在最后：

高端医疗险确实有其优势，符合一部分高收入群体的需求，但对于绝大多数普通人来说，百万医疗险更符合现阶段的需求。

如果当下，你有看牙科或者是怀孕的打算，又比较渴望舒适、高端的就医服务，那么高端医疗险不失为一种巧妙“省钱”的方式。