银保监严查信贷业务,招行等多家银行被罚

1月6日,据中国银保监会官网公布信息显示,浙江省内多家银行因信贷业务不合规被罚,涉及招商银行杭州分行及浙江平湖农村商业银行、浙江永康农村商业银行等多家农商行,罚款金额共计553万元。

招商银行杭州分行:个人贷款资金违规流入房市,被罚135万

浙江银保监局〔2019〕65号行政处罚信息显示,因个人贷款管理不审慎,个人贷款资金违规流入房市;贷款发放不审慎,未严格审核楼盘结顶情况即发放个人住房按揭贷款;对项目资本金认定不准确,向资本金不足的房开项目发放贷款;贷款管理不审慎,贷款资金转为单位定期存款,对招商银行杭州分行罚款135万元。

浙江平湖农村商业银行:贷款管理存重大风险,被罚145万

银保监会嘉兴分局〔2019〕15号、16号、17号、18号、19号行政处罚信息公开表显示,浙江平湖农村商业银行股份有限公司存在贷款管理严重不审慎形成重大风险;贷款管理不审慎,项目贷款“三查”不到位;虚增存贷款等多项违法违规事实,被嘉兴银保监分局罚款145万元。

另外,银保监会嘉兴分局对朱颂华、沈华君、张伟中、曹德彪四人因负有直接责任,均予以警告,并分别罚款10万元、6万元、6万元、6万元。

浙江永康农村商业银行:个人贷款挪用于购房,被罚165万

银保监会金华分局〔2019〕26号行政处罚信息公开表显示,浙江永康农村商业银行股份有限公司因信贷管理不审慎,个人贷款资金被挪用于购房;员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料;贷款月末发放留存账户次月初收回,虚增存贷款;机构从业人员违规代客操作等多项违法违规事实,被金华银保监分局罚款165万元。

除了以上被罚过百万级别的银行外,浙江浦江农村商业银行股份有限公司因信贷资金违规流入股市,被金华银保监分局罚款30万元;德清农村商业银行因贷款三查严重不尽职,罚款50万元。

2020年刚刚来到,银保监就开启了新一轮强监管,从处罚原因来看,信贷业务违规操作是被罚的主要方向,违规资金输血楼市、股市已经引起监管高度重视。

1月3日,银保监会发布了《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,其中就指出2019年个别银行的风险事件暴露了银行业风险的重要根源是公司治理不规范。这样的问题在中小银行当中可能更加突出。从央行公布的金融机构评级情况来看,2018年四季度高风险机构达到587家,主要集中在农村中小金融机构。这些高风险机构是可能诱发系统性金融风险的薄弱环节,属于“重点领域金融风险”之一。

意见还提出,银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长,推动房地产市场健康稳定发展。

大家都知道,银行一旦出问题,那都不会是小问题,不管是地方银行还是商业银行,他们的特点都是极具粘性服务的金融模式,这也让其拥有了较为广泛的客户基础,所以如果违规行为不能有效控制,将会导致风险剧增,这也是引发监管高度重视的主要原因。

随着开年多家银行因信贷业务被罚,预示着2020年监管大方向将倾向于银行违规放贷领域,对此老佛将持续关注。

打开APP阅读更多精彩内容