一家招商引资企业在工商银行山东省潍坊市寒亭支行的贷款没有到期，经银行同意股权已转让，单笔贷款归还后仍被银行起诉到法院。在当事人没有接到开庭通知书的情况下，银行方一手设计、策划，隐瞒“五方协议”的事实真相，误导法院作出不利于当事人的判决，并被强制执行，最终导致工程停滞，项目变成“烂尾”，被低价拍卖，企业瞬间倒闭，当事人被列入失信黑名单。

潍坊投资

记者了解到，2004年山东省市领导到浙江招商引资，浙商潘敖齐应邀到山东潍坊投资房地产，由潘敖齐个人全资设立潍坊凯利置业有限公司（以下简称凯利置业）。

潘敖齐向记者介绍说：“2009年6月24日，上海红星美凯龙品牌管理有限公司（以下简称红星美凯龙）将与潍坊寒亭区政府签订的120亩商业用地项目开发合同，作价1700万元人民币（以下皆以人民币计）以咨询费名义转让给了我。为承接该开发项目成立了凯利置业，项目占地120亩，规划建筑面积241000平方。项目已陆续投入6亿余元。2013年6月27日，经潍坊力群房地产评估有限公司出具的评估报告（潍力群抵估字（857）号），该开发项目的评估价为17.8亿元（不包括红星美凯龙商场西侧未开发38亩土地和商场租金）。”

据记者调查，2010年凯利置业向潍坊工商银行寒亭支行（以下简称寒亭工行）申请项目融资贷款，银行方提出要求，要求融资单位必须达到二级以上房地产开发资质。经人介绍，由山东华安集团有限公司（下称华安集团）“入股”凯利置业，代持（免费）凯利置业45.6%的股权，以达到工商银行贷款的基本要求。

潘敖齐告诉记者，“为了凯利生活广场项目的建设，凯利公司于2010年9月19日、2011年1月22日及2012年1月17日，先后与工行寒亭支行签订三份《房地产借款合同》，借款金额分别为1.06亿元、7800万元和6000万元的。”

五方协议

记者调查发现，凯利生活广场项目开发至2015年，由于施工单位和小业主受蛊惑、滋事等原因，项目开发受阻。

五方协议签名盖章页

2015年1月29日，在潍坊市寒亭区开元街道办事处的牵头和见证下，寒亭工行、潘敖齐、华安集团与投资方光彩国际投资集团有限公司（下称“光彩集团”）五方共同签订《合作协议》。协议的核心内容是：潘敖齐将其持有凯利公司的股权转让给光彩集团，光彩集团成为凯利公司股东后，应于2015年2月20日之前偿还凯利公司所欠工行寒亭支行的借款利息。光彩集团同时承诺在潘敖齐名下的凯利公司股权完成转让后3个月还清工行寒亭支行的2.11亿元贷款及利息。《合作协议》经上述五方签字盖章后生效。寒亭工行作为债权人亦在《合作协议》上签字盖章，知道并同意凯利公司所欠贷款发生了转移。

2015年2月，潘敖齐按照《合作协议》的约定，将其控制的凯利公司的股权悉数转让给光彩集团，光彩集团成为凯利公司的新股东。

潘敖齐告诉记者，“光彩集团成为凯利公司股东后，未依照《合作协议》约定向寒亭工行履行偿还银行贷款及利息的义务，寒亭工行遂隐瞒债务已经全部转移的事实，于2015年10月12日、2016年4月25日和2017年4月25日以凯利公司、我（担保人）为被告依据三份《房地产借款合同》向潍坊市中级人民法院（下称潍坊中院）先后提起民事诉讼。致潍坊中院在凯利公司、我缺席的情况下，判决凯利公司和我承担巨额债务。至我被列入失信黑名单后控告时，凯利公司建成的‘凯利生活广场项目’中的巨额资产已被低价强制拍卖。令人不解的是，我的价值数十亿的资产竟然落到了当地政府的城投公司和红星美凯龙手中，我的资产就这么无影无形地被吞噬了。更为蹊跷的是，寒亭工行诉讼凯利公司借款，正遇红星美凯龙上市期间，红星美凯龙法人车建兴勾结法院个别法官，提交的一份替凯利公司借款担保书上自己的签字及手印居然是假的，存在严重隐瞒、欺诈中国证监委及广大股民的嫌疑。”

基于寒亭工行隐瞒“五方协议”的虚假诉讼，潍坊中院缺席审理了该“借款案”，于是“诞生”了（2015）潍商初字第249号、（2016）鲁07民初222号及（2017）鲁07民初389号三份生效的判决书。

潘敖齐的“凯利生活广场项目”遂成为了砧板上的“肉”，亿万富翁瞬间成了“负翁”，成了失信被执行人……

迷雾重重

记者发现，潘敖齐申请高院再审后，基于案件存疑，山东高院作出再审裁定。

潘敖齐表示，“潍坊中院于2019年12月9日上午开庭重审了我的案子。让人不解的是，在审理过程中，寒亭工行代理人以贷款已经归还为由，提出撤回对我们再审申请人的诉讼请求，而对其他原审被告却没有撤回起诉。在法庭辩论中，寒亭工行代理人针对我的代理人提出的几点案件事实，继续避而不谈，把隐瞒事实真相坚持到底！代理人问：‘贷款在你们银行起诉时是否到期？你们是否宣告过贷款提前到期？故意隐瞒五方协议的目的是什么？五方协议签订的背景及原因？三笔贷款的偿还情况？为何收到8400万元之后依然要诉讼，依然要申请执行？为什么红星美凯龙负责人车建兴的签字是假的？为什么要持假的保证合同提起诉讼？’针对我方代理人提出的质疑，寒亭工行代理人要么以如何诉讼是自己的权利，要么以无可奉告为由进行搪塞。该案深层次的违法犯罪问题继续被恶意隐瞒和掩盖。”

再审虽然来了，但潘敖齐投资的凯利置业的资产和股权已全部被“肢解”。

潍坊市寒亭区开元街道办事处陈书记向记者解释说：“潘敖齐确实是招商引资过来的。在项目实施过程中，办事处专门安排人员协调工作，在企业资金出现问题时，办事处也多方联系，帮助企业渡过难关。2015年1月29日，我们街道出面组织融资单位等五方协商，办事处作为见证方签名并加盖公章，共同签署了甲方寒亭工行、乙方华安集团、丙方光彩集团、丁方潘敖齐的五方协议书。我们办事处为什么会加盖公章？主要是作为见证方，证实该协议的真实性，具体项目工作、贷款的归还情况有他们几方按照协议实施。目的是尽快解决问题，项目顺利实施。”

资料显示，中国工商银行于1984年成立，是中国最大的商业银行，世界五百强企业，上市公司。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”。2006年，成功在上海、香港两地同步上市。

令记者疑惑的是，寒亭工行为什么不起诉受让人光彩集团，难道仅仅因为其是国有大型公司？

不知道寒亭工行恶意诉讼的苦果最后由谁来吞食？

寒亭工行的虚假诉讼行为不仅浪费了国家诉讼资源，触犯了国家刑律，同时也给整个工行系统留下了掩盖事实真相、构陷客户的浓墨重彩的一笔，自会让广大客户不寒而栗。

针对该事件的进展，我们将拭目以待。

文章来源：本号原创

文章作者：一路向东