大家好，我是一本正经的吐槽君。
2019年刚刚过去，照例各家保险公司开始争先恐后的放出了自己去年的理赔数年报。
一来这是公司实力的展示，二来也可以向客户体现出保险公司的人文关怀。
目前一共有18家保险公司放出了理赔年报，其中有大公司有小公司。
当然不要问“为什么没有XX人寿”，问就是：保险公司还没有公布~
ok，话不多说，一起来看看这些“理赔年报”中有哪些值得我们了解的数据。
一、理赔数据汇总
照例直接上汇总表格，数据一目了然：
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
整体理赔情况与往年基本相似，吐逗保的老朋友们应该是“不出所料”，新朋友可能就被刷新三观了。
1、97%获赔率为行业下限
与很多朋友想象中保险公司的“惜赔”正相反，大多数的理赔案件均得到了理赔，获赔率最低的保险公司也达到了97.71%，几十亿上百亿的真金白银赔了出去。
其实保险产品在设计之初，精算师就已经通过大数据把未来的理赔数据预估出来了。
可以简单的理解为：我们所缴纳的保费，在扣除掉理赔成本之后，保险公司依旧是有盈利的（当然真正挣钱的还是靠“三差”，这里就不展开说了）。
所以保险公司并没有道理在理赔这件事情上故意刁难，大大方方赔出去就可以了，反正是有钱赚的。
甚至大多数保险公司甚至非常乐意去理赔，并且恨不得让全世界都知道他们理赔了，毕竟一单成功理赔宣传效应，能带动的保单数绝不在少数。
至于那3%的拒赔率，基本上都是隐瞒健康告知或者骗保的情况。
来看一下97.71%获赔率的华夏人寿公布的拒赔案例：
这也是为什么吐槽君和逗逗酱强调最多的事情，就是一定要做好健康告知！
因为保险公司的拒保，真的不是说说而已，想要查就一定会查出来。
关于做好健康告知的要点，在☞《如何正确健康告知？》这篇文章中已经详细说明，朋友们可以作为参考。
还是那句话，买保险就要把理赔权掌握在自己手中，千万不要在健康告知方面糊弄保险公司，那是在给自己挖坑！
2、理赔时效就2天
虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天：
第二十三条
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有 约定的除外。
但是在这个电话费充值1分钟没到账就怀疑充错号码的年代，30天这么低的效率肯定无法满足现在的消费者。
所以各大保险公司近几年也是玩了命的用科技武装自己的理赔服务，什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能是什么效率高上什么。
很多产品甚至出险后，用APP拍照上传，一两个小时就可以拿到理赔金！
于是乎2.17天的理赔时效，竟成了最慢的……
当然在这里吐槽君还要客观的说一下，根据多年的理赔经验，小额的理赔目前非常高效率，基本一两天就会放款。
但涉及到大额理赔，理赔时效依旧会有所延长，一般在一到两周左右。
么得办法，保险公司得派人或者委托第三方核实理赔人的历史健康状况，把隐瞒告知健康状况和骗保的情况排除一下……
3、大小公司的理赔数据没啥差距
很多大公司的业务员，经常说的一句话就是：
“我们大公司的理赔更宽松，很多可赔可不赔的，只有大公司会赔！”
哟哟切克闹，打脸套餐来一套~
如果没看错的话，大小保险公司的理赔数据应该是没有什么差距的。
这也是吐槽君为什么一直说，赔与不赔只在于保险条款，与公司品牌无关。
诶，又有朋友可能会说，大保险公司的产品说不定就是条款更宽松呢？
较真的吐槽君之前在☞《贵的保险理赔好？来看看这份条款对比》，还真把几十万字的条款一一对比过。
结果发现并没有多大的区别，甚至小公司的产品条款还更优秀一些……
至于大保险公司的产品为什么贵，可以参考一下吐槽君之前的这篇文章☞《为什么大公司的保费那么贵？》。
对！就是这么6，你想知道的吐槽君都写过！
二、其他有意义的数据
1、重疾理赔三巨头
重疾险的整体赔付中，理赔率最高的三项疾病依旧是“恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症”。
（数据来源：人保寿险官微）
这三项疾病基本占据总理赔的80%~90%，这也就是之前吐槽君经常跟大家说的，法定的25种重疾，基本已经占据重疾理赔95%的比例了。
所以，重疾险保障疾病是80种也好，100种也罢，多出来的大多也只是锦上添花，不用作为挑选重疾险的主要标准。
还有一点值得大家注意的是，由于男性和女性生理构造的不同，高发重疾的种类及比例也有所不同：
（数据来源：泰康人寿官微）
· 男性恶性肿瘤占比在50%~60%左右，其余大多为心脑血管疾病；
· 女性恶性肿瘤占比在80%~90%左右，心脑血管占比较低。
这也给我们在挑选重疾险附加保障时提供了参考：
· 男性可视预算附加心脑血管方面保障，比如芯爱2号等；
· 无论男女都可视预算附加癌症二次赔付的保障，比如超级玛丽2020Max等；
· 购买多次赔付重疾险，癌症必须单独分组，比如嘉多保等。
2、重疾保额普遍偏低
吐槽君在整理各大保险公司理赔年报时，发现了一个很有意思的事情，那就是目前重疾保额普遍偏低。
以平安人寿为例：
（数据来源：平安人寿官微）
20万件理赔，理赔金额148亿元，平均每件理赔金额为“7.4万元”。
目前重疾的平均治疗费用在30~40万左右，7.4万就算扣除社保报销也是明显不足的……
吐槽君和逗逗酱一直强调的一句话就是：买保险就是买保额。
遇到紧急情况，保额不够用，其他看起来再美好的附加保障也是没有用的。
所以个人建议，购买重疾险的保额一定要满足至少30万保额，在满足保额的基础上，如果预算充足再附加其他保障。
3、重疾发生年轻化
所有保险公司的理赔年龄分布，都有一个统一的趋势，那就是：
虽然目前理赔比例最高的是40~60岁的人群，但20-40岁人群的理赔比例相较17、18年又有了提升……
还是那句话，身体是革命的本钱，年轻人要养成良好的生活作息习惯。
不要以为配置了保险就可以高枕无忧了，毕竟再好的保险，也只能在你生病的时候起到作用！
三、写在最后
希望通过对这18家保险公司理赔年报的梳理，能对大家挑选保险起到参考作用。
哪怕有一点作用就没白费吐槽君耗时耗力的整理~
如果对保险公司年报原文感兴趣的朋友，可以在吐逗保的后台回复“2019理赔年报”，吐槽君帮你整理好了链接！
我是超贴心的吐槽君，爱你们！
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