超级玛丽2020、康惠保2020，这对“孪生姐妹”保障很相似，保费价差也不算大，但选哪个，不少人犯纠结，不知道买哪个最好！
没有完美的产品，符合自己需求就是最好的。
我叫哆啦，今天来扒一扒这两款产品的底裤，保障谁更好，各有什么坑？谁更值得买？
今天分享2个话题：
1、超级玛丽2020vs 康惠保2020产品对比
2、两款产品各有什么坑？
3、保险公司如何，靠谱吗？
N1
超级玛丽2020vs康惠保2020产品对比
话不多说，咱直接看对比图！
1、疾病赔付谁更高？
康惠保2020更优秀！ 其重疾赔付更合理，且第1次轻症、中症的赔付比例更高，实用性更强！
（1）重疾赔付 ：两款产品重疾保额都能额外增加赔付，但康惠保2020没有年龄限制，比超级玛丽2020更为优秀。
因为超级玛丽2020，只有0-40岁时投保，才可享受重疾首15年赔150%的福利；而 重疾高发年龄段是41~60岁 ，若40岁投保超级玛丽2020，那么55岁后重疾出险就不能赔150%了，高风险年龄并没有覆盖全面！
而康惠保2020不一样，尽管50岁才投保，60岁重疾出险也能赔150%，65岁前能赔135%， 高风险年龄覆盖更全面！
而且， 若罹患轻症或中症，重疾保额还能永久增加25%的赔付 ， 50万保额，就是12.5万，可以说很厉害了！
（2）轻症、中症： 两款产品，轻症、中症赔付次数都一样，区别在于康惠保2020的第1次轻症、中症的赔付比例，比超级玛丽2020高！
轻症、中症的存在降低了重疾险的理赔门槛，大部分疾病病情发展都是由轻到高的，而且人的一生发生多次轻症或中症的可能性也不大，
因此，首次轻症或中症赔付得越多，对我们来讲越为实用！康惠保2020完胜！
2、高发轻症全面吗？
是否包含十一种高发轻症，是衡量一款重疾险好不好的重要指标。
如下图， 超级玛丽2020、康惠保2020都很保障全面~打成平手；
不过需要注意的是，上面提到康惠保2020首次轻、中症赔付比例更高一些，所以同种疾病出险，康惠保2020是赔得更多的！
3、癌症二次赔付、良性肿瘤赔付
超级玛丽2020，去年刚上线时，被疯狂吐槽首次癌症赔付后，3年内再次确诊癌症，不仅不赔，而且合同还会终止的大bug，保险公司已迅速修改条款，去年11月已备案通过。
修改后，超级玛丽2020，已无bug；癌症持续、新发、复发、转移，均可赔付120%的保额：
首次重疾非癌症， 1年后 确诊癌症，可赔付120%保额；
首次重疾为癌症， 3年后 确诊癌症，可赔付120%保额；
而康惠保2020，与超级玛丽2020的差异有2个，一个是赔付比例，比超级玛丽2020少赔20%保额，
二是首次重疾非癌症，再次重疾确诊为癌症，康惠保2020仅需180天后就可以赔付，间隔期更短。
癌症二次赔，各有各自的短板，选谁就看你是想要高赔付呢，还是是否介意1年的间隔期了。
超级玛丽2020，还有康惠保2020没有的【特定良性肿瘤手术切除保险金】，保障14个器官的特定良性肿瘤，手术切除的，可赔10%保额，限1次！
良性肿瘤不属于重疾、轻症，治疗简单，费用较低，一般2万元左右，超级玛丽2020这一特色责任是很实用的，赔付很高啦！
4、其它对比
我们买重疾险，目的是利用高保额来防范难以承担的风险。所以，在预算范围内，要尽量做高保额。
下表是各个年龄段，两款产品分别能买的最高保额，41~45岁，超级玛丽2020最高能投保40万，而康惠保2020最多只能买30万。
所以，40岁以上的想买高保额重疾险，可选择超级玛丽2020！
此外，超级玛丽2020，缴费期可选择缴至70岁，缴费期限长，不仅每年交的保费便宜，而且能有效的抗通胀，几十年后的100块可能就和现在的50块一样，相当于花更少的钱享受了保障。
等待期出险，超级玛丽2020更友好。等待期内，若发生轻症或中症，仅是轻症或中症责任终止，但重疾保障继续有效！
而康惠保2020，等待期内只要发生轻症或中症，重疾险合同直接终止，退还已交保费！
5、保费对比
超级玛丽2020、康惠保2020，身故责任都很灵活，可以是无返还的消费型重疾险，也可以是身故返保额的重疾险！
保费价格，是我们觉得买哪个重疾险的重要的关键点，两款产品各种保障方案的保费如上表，哆啦直接说结论：
（1）消费型重疾险：
纯保障疾病，追求保障最好 ：两款产品不附加身故责任，保费差异并不大，但论哪个保障更好？ 首选康惠保2020 ， 重疾、轻症、中症的赔付比例都比超级玛丽2020更高，更为合理！
纯保障疾病，附加癌症二次： 康惠保2020最便宜 ，性价比最高；
但如果不介意多100块钱，超级玛丽2020也是不错的，癌症二次能比康惠保2020多赔20%的保额，如50万保额，癌症二次多赔10万！
（2）储蓄型重疾险，身故返保额：
不管是否附加癌症二次赔付， 超级玛丽2020都是最便宜的 ，且便宜200元/年左右！若您想要身故返还保额的储蓄型重疾险，超级玛丽2020最值得买！
N2
两款产品各有什么坑？
1、超级玛丽2020的坑
（1）小坑：癌症二次赔，首次重疾非癌症，二次重疾为癌症，间隔期需1年，较长，市场上最短的仅需间隔180天就能赔付了！
（2）良性肿瘤赔付条件有点苛刻：
手术切除，需要办理住院手续，门诊手术不能赔；这一点就不太合理，比如乳腺纤维瘤，医院是直接安排门诊手术的，并不需要住院。
部分高发的良性肿瘤不保，如囊肿、脂肪瘤，这些都很常见，如女性常见的卵巢囊肿。此外，仅保障14个器官，女性的子宫、卵巢未有保障；
组织监测、针吸活检、细胞学检查这些常见的检查手段，不保障。
良性肿瘤切除赔付，是个附加责任，价格也并不贵，而且也是国内第一款良性肿瘤能赔的重疾险，除了有一点不足外，整体来说还是很不错的！
如果你在意这些坑，不附加就可以了！
2、康惠保2020的坑
（1）康惠保2020等待期内，发生中症、轻症，整个重疾险合同终止，退还保费；
（2）康惠保2020，核保较为严格，身体有点小异常很难通过，如下表：
超级玛丽2020，核保更为宽松，而且接受医保卡代刷核保！
N3
保险公司如何？靠谱吗？
偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。
偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。
风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。
和泰人寿2019年三季度偿付能力如下：
综合偿付能力充足率：404%
风险综合评级：A（优秀）
百年人寿2019年二季度偿付能力如下：
综合偿付能力充足率：111%
风险综合评级：B（良好）
从最新的数据看，和泰人寿保险公司的经营状况很好，风险评级也很高，没什么毛病！百年人寿逼近红线，而且最近股东风波不断。
但保险是一纸合同，能不能理赔只和保单合同有关，和公司大小没啥关系。
即使出现保险公司倒闭这种超级极端的情况，也不必担心，已购买的保单会由另一家保险公司接管，保障仍然有效！
如果在意百年风波的，可以买超级玛丽2020！
N4
重疾险总结
康惠保2020、超级玛丽2020，都是保障很好的重疾险。
怎么选，很简单：
追求极致性价比，不含身故责任的消费型重疾险：选康惠保2020，疾病赔付比例高，而且便宜！附加癌症二次，也是最便宜的！
想要身故返还保额的储蓄型重疾险：选超级玛丽2020，不管是否附加癌症二次，价格都比康惠保2020便宜200元左右！优势更明显，性价比更高！
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