今天终于要讲大家最关心的重疾险了！

（往期回顾：人身险“四大金刚”精讲之——意外险、人身险“四大金刚”精讲，其二：寿险）

健康险保的是健康，从小病小灾到重疾癌症，它都能覆盖。它分为两种：

重疾险和医疗险

医疗险是报销型，看病花了多少报多少。

重疾险是给付型，也就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。

今天说重疾险。

很多人不理解重疾险，感觉得了病社保和医疗险会报销，要重疾险何用？

对标前面说的寿险，重疾险实际是一种 “工作收入损失险”。

一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。

而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

可是，重疾险产品设计之复杂，让人瞠目结舌，以至于公子常说：买到一款好的重疾，就是成功的一半。

买重疾，核心要抓住两点：保额和保障时间。

优先考虑保额。

重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。

一般来说，

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

在保证保额足够的基础上，再去延长保障时间。

重疾险的种类有短期重疾（保一年）和长期重疾的区别，长期重疾也有保到60岁、70岁，保终身的选项。

大家可以根据实际的预算，在保额足够调整保障年限，预算越多选的保障时间越长。

在此基础上，再去考虑保障重疾的数量、含不含轻症、单次或多次赔付这些影响较小的因素。

这些词你可能看不懂，也不用担心，鉴于重疾险复杂性，我还会再单开一篇去讲。

从家庭配置保险的角度，也是先给收入来源的夫妻双方买，再去考虑老人和小孩。

老人重疾险比较贵，建议用防癌险代替重疾险。

特别提示：

1、不要买返还型

2、不要买返还型

3、不要买返还型

4、带病体买重疾险限制比较多，我以后会细讲。