保险公司对“怀疑性”事故的不赔原则

作者：勇说车险

事故概述：

1、车辆承保情况：车主委托朋友购买车辆保险，投保单非被保险人签字。

2、事故背景：车主于2019年7月8日购买某众保险，同年9月21日起，车主开始跑“货拉拉”，同时在车身上添了“货拉拉”标记。

3、事故经过：2019年12月7日，车主在正常行驶时发生事故，损失超7万元（主要损失为对方的宝马车），当时车主并没有拉货，也不是在送货路上，亦不是在送货回来的路上。即，事故发生时，车辆与营运没有直接和间接的关联。某众保险公司勘察员到现场后，只看到车身上有“货拉拉”标记，就口头表示不能赔。

4、车主情况：车主因文化程度（初中文化）、维权意识（无任务维权意识）、社会关系（没有广泛而复杂的社会关系）等因素，车主就默认了某众保险公司勘察员的口头拒赔申明。

专业解析：

1、投保有效性的问题，根据保险法规定，列明式条款在保险人未告知免责条款的情况下，免责条款无效。也就是说，就该案例，车主委托朋友办理车辆保险，也没有在投保单上签字，所以，该车险的免责条款对被保险人无效。事实上，这个过程，保险公司存在违规的情况。

2、标的车辆在出现时，并没有进行营运性活动，即，保险标的的危险程度没有显著增加，因此，不符合《示范条款》里的免责规定，按合同法和保险法，是可以正常理赔的。

3、保险公司勘察员在处理理赔事故时的流程存在巨大漏洞，取证极不规范，存在惜赔的情况。

鉴于上述内容，如果该车主有专业人员的指导，完全可以通过一些手段和途径获得正常的保险理赔。同时，从这个案例可以发现，保险公司对“怀疑性”事故，绝大部分情况都是以拒赔的方式处理，不管有没有证据，不管有没有符合合同内容，不管有没有违法保险法的规定，因此，广大车主对不能赔或少赔的情况，尽量咨询懂行的人，以维护自身权益，防止被忽悠。

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