2020年3月10日，银保监会公告，同意现代财产保险公司增资11.17亿元注册资本至16.67亿元，滴滴出行全资控股公司——迪润（天津）科技有限公司入股现代财产保险公司获批。

此次定增后，滴滴出资5.33亿人民币，占股32%，与联想控股并列为现代财险第二大股东；现代海上火灾株式会社的持股比例由100%降至33%，但仍为第一大股东；易商数码和红彬曜盛则分别持股1.5%。

自2019年7月，滴滴战略投资现代财险消息公开，到2020年3月10日获批，滴滴终于通过直接持股的方式，参与保险运营。

滴滴金融的野蛮扩张史

“滴滴竟然开始卖保险，难道是让出行更安全？”

相信不少人都会有些疑惑：作为一家出行公司，滴滴为何选择入股保险公司，而且还是一家外商独资保险公司。

2019年7月，滴滴出行唐剑表示，目前滴滴注册用户超过了5.5亿，每年完成高达110亿次的运送。每天处理的数据量超过了4800PB，相当于1.7亿部2小时以上的4K电影。

据了解，滴滴出行的数据覆盖了交通路况、用户叫车信息、司机驾驶行为和车辆数据等多维度。通过分析，滴滴可以精确刻画并掌握司机和乘客的画像，特别是资产状况，因此拥有大量高质量用户，为滴滴开展金融业务奠定流量支持。

另一方面，据中国基金报报道，滴滴自2012年成立至2018年底，前后共融资20次，金额达到1500亿人民币。而过去6年滴滴亏损390亿，继2017年全年亏损25亿元之后，滴滴在2018年用在补贴司机上的花费投入共计113亿元，全年又亏损了109亿元。

滴滴对司机和乘客的补贴，加上行业竞争加剧，短时间内，亏损的现状或将持续。程维曾表示，公司整体对应GMV的毛利率只有1.6%。

所以，滴滴布局金融似乎是水到渠成的事情。

而滴滴选择入股外商独资保险公司，亿欧认为是由于外商独资保险公司本身的注册资本较低，降低了滴滴的持股成本；加之控股股东单一，减少新老股东之间的摩擦。

在滴滴出行APP“我的钱包”中， 已经内嵌了多项金融服务，包括零钱、借钱、理财、滴滴车险等，已经能够为用户提供较为丰富的金融产品。

而滴滴在金融领域的布局，早在2015年就已经悄然展开了。

2016年3月，滴滴透过香港子公司“快富控股有限公司”在上海自贸区设立全资子公司 “众富融资租赁（上海）有限公司”，正式涉足汽车金融领域。

2016年6月，滴滴获中国人寿6亿美元投资。而中国人寿作为滴滴的股东，拥有保险代理牌照，滴滴便可通过与股东中国人寿之间的关联关系，开展保险代理的业务合作。

2017年3月，滴滴推出余额理财产品“金桔宝”， 跟余额宝很相似，对接的是“华夏现金增利证券投资基金。

2017年8月，滴滴（香港）全资设立重庆市西岸小额贷款有限公司，开始面向所有司机提供“滴水贷”等贷款服务。

2017年12月，滴滴3亿元拿下“一九付”100%股份，成为了目前唯一获得支付牌照的网约车平台。

滴滴仅用了2年左右的时间，就飞速走完了上半场的探索期，金融版图涵盖汽车金融、保险代理、信贷、支付、理财等各个领域，同时可以直接，或通过兼并收购、被入股的方式，间接开展商业保理、融资租赁、保险代理、网络小贷、第三方支付5类需要持牌运作的金融业务。

进入下半场，滴滴从上半场的“抢滩登陆”，到深化组织变革和产品服务。

2018年2月，滴滴将金融部门升级为金融事业部，在金融领域的布局提速。

2018年4月，滴滴上线现金贷产品“水滴贷”，面向所有客户群，正式入局消费金融领域。

当年滴滴还推出“信用付”功能、上线自有支付渠道。

进入2019年，滴滴金融的服务对象，也从以司机、乘客为主，拓展至向出行生态内合作伙伴更广泛的群体。

2019年1月，滴滴客户端上线“金融服务”频道。同年4月，滴滴上线一站式“网约车金融”服务平台“全桔”系统。该系统通过滴滴金融服务独有的账户管理及大数据风控能力，来为出行生态内合作伙伴更高效地提供量身定制的金融服务。

2019年8月，有媒体报道称，滴滴正在计划拿下一张银行牌照，拟发起设立一家叫做 " 东岸银行 " 的民营银行，但被滴滴否认。

滴滴金融野蛮生长，从布局金融到帝国雏形初现，仅仅用时4年。

但是，在金融领域的拓展，更看重的是对风险因素的识别和控制；并不像互联网那样，激烈互拼，只为争取更多的流量。

滴滴，疯狂的背后，缺乏的是一些理性。

滴滴金融深陷投诉风波

2020年“3.15”晚会虽然延播，但时日临近，又将人们的视线聚焦到消费者投诉和不法商家上。

而金融，作为历年“3.15”的重灾区，更是引人关注。据第三方投诉平台搜集的数据显示，“714高炮”、“砍头息”、暴力催收等高频出现，滴滴金融正大量出现消费者投诉的问题。

在黑猫投诉平台上搜索“滴滴金融”，发现共有528条投诉信息，大多集中不知情扣款、虚假宣传、还款设障、贷款工本费等上面。

有位李先生在黑猫投诉上反映，“我在滴滴金融上借了款，但是平台不让提前还款。当前这种疫情之下，本来就没有收入，滴滴金融却不停的要支付利息 ，想提前都提前不了，卡的单日金额够也提示说不行，就是不让提前还款。”

据第三方投诉平台搜集的数据显示，有关还款问题在消费者投诉中出现多次，而且大多集中在疫情防控期间。

据了解，由于“新型冠状病毒”爆发，近期多家银行推出相关政策，允许受疫情影响的人群延迟信用卡还款。

目前6大国有行、12家全国性股份制商业银行悉数推出针对个人信用卡业务的调整计划，多家银行公告表示受疫情影响的个人信用卡可延长还款期，有的银行可以申请延期一个月。

那么，既然国家在特殊时期有相应的号召，各大银行也出台了相应的措施，为何仍有大批投诉指向还款问题，甚至暴露出存在暴力催收的现象？

而在另一个投诉平台“聚投诉”，也出现了关于滴滴金融大量的投诉，据第三方投诉平台搜集的数据显示，集中在疫情期间不延期、暴力催收、高利贷、无法还款等。

滴滴金融是时候关注一下投诉问题了

滴滴金融一边在攻城略地，大举进军布局金融领域；一边又有大量消费者投诉，引发消费者的强烈不满。

此次滴滴金融拿到保险牌照，可能预示着新的开始。

而这些投诉问题看似是“小事”，其实就如同定时炸弹，可能累计到一定程度，就会对滴滴金融产生重创。就如同滴滴的顺风车业务，由于一度忽略管理和安全，导致人生安全问题频出，滴滴顺风车也付出了惨重代价，下架重整。

滴滴金融是否意识到了问题的严重性，什么时候真正关注并解决一下消费者投诉问题呢？

期待滴滴金融积极正面的解决切实影响到消费者的问题，“轻装上阵”才能跑的更稳、更久。

声明和滴滴方面的反馈

关于涉及滴滴消费者投诉问题，本文均基于第三方投诉平台“黑猫投诉”和“聚投诉”，只做了基本事实的陈述。

发稿后，滴滴官方也作出了两点回复：

1、滴滴金融可以提前还款的；

2、疫情期间有给符合条件的用户办理延期还款的服务。

滴滴金融陷投诉风波丨亿欧解案例