“引领创新的,是金融;决定创新的,是教育。”央行副行长陈雨露在其著作《世界是部金融史》中表示,从底层走到最高端,仅靠勤劳、勇敢、智慧,没有可能。唯一的方法,就是创新。创新一种新的产品,一种新的理念,甚至一种全新的生活方式。这是捷径,也是唯一的途径。

2018年8月18日,银保监会在官网刊发《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(银保监办发〔2018〕76号),提出积极发展消费金融。这是继2017年11月开始下发的现金贷系列新规以来,监管当局首次明确表示对消费金融的高度肯定。

如今随着科技应用的深化，科技与金融、产业的融合发展，加速了实体经济迈向数字化、智能化时代。在数字经济特别是数字金融发展的过程中，互联网企业、科技公司、金融科技机构发挥了至关重要的作用。

近年来以小微企业、农民等作为重点服务对象的普惠金融取得了不小的成绩，但是，普惠金融业务覆盖率低、单户收益率低、风险控制难等问题一直存在。主要是因为，普惠金融目标群体数量多、规模小，而在前期的客户信息收集阶段，传统金融机构需要投入大量的人力，又难以实现精准的客户营销；同时，传统金融产品服务流程繁琐，使得普惠金融业务中单户收益率较低，不少机构在业务拓展上有心无力。

“分期行业做教育的不少,因为教育分期风控成本低,获利高。而分期行业痛点其一是找银行贷款拿钱太慢,而消费是冲动的;其二是教育分期的客户画像基本学历都不高,想进一步晋升,需求多样化。”小牛普惠相关负责人表示,传统银行对于教育机构给予额外授信,但是对于客户的资质要求高,所匹配的额度没能完全满足客户的额度,这就是分期消费金融公司的发展空间所在。目前教育场景分期平稳上升,涨幅每年超过10%,随着国民经济增长,更多年轻人希望通过提升自身能力来提高竞争力,将会拉升教育场景分期的增长。

随着金融科技的运用，金融机构不仅可以解决获客难题，而且可以通过信贷审批技术的优化以及风控能力的提升，降低机构的运营成本、提升收益率。

小牛普惠认为，金融科技与普惠金融的融合，打破了传统金融的固有模式，拉近了与客户之间的距离，简化了业务办理流程，有能力为客户提供一站式的专业金融服务。

小牛普惠是小牛资本的普惠金融信息服务平台，依托大数据风控，在消费分期等领域提供信息咨询服务。小牛普惠负责人表示，目前小牛具有良好的大数据风控模型基础，未来小牛普惠将全面以用户为中心加快推进线上化，并进一步加强风险管控并降低资金与运营成本，并将通过拳头产品、多元化合作打造新的业绩增长点。

如今越来越多的年轻人通过教育培训,以期提高核心竞争力,将有望获得更好更多的就业机会及提高生活质量,通过医疗美容,提高自身外在的满意度,让自己变的更加自信的同时也有助于自己未来的发展。而消费金融的发展正是这一市场需求的直接体现。