20万元是购买银行大额存单，还是大额存款，两者有啥区别？

什么是大额存单

大额存单是2015年6月15日正式推出的储蓄类产品，它是银行业存款金融机构为个人、非金融企业、组织等发行的大额存款凭证，与一般存款相比、大额存单具有提前转让权，期限需要大于7天，投资门槛高，最低起存20万，投资金额需整数。大额存单同为存款类产品，但大额存单利率较高，在基准利率上，利率上浮最高可达45%。

什么是大额存款

银行推出大额存款以吸引资金，最低起存门槛为5万元，不同银行设立的起存门槛不尽相同。大额存款利率由储户与银行协商确定。存款利率是固定的，不具有复利效应。如果利率调整，原约定的协议利率不受影响。

大额存单与大额存款的利率比较

第一、大额存单

大额存单最低起存门槛为20万，同时也有30万，50万，80万，100万等，不同银行设定不同金额起存门槛，利率也不尽相同。以xx银行的大额存单为例，20万起存门槛、一年期利率2.18%、二年期利率3.1%、三年期利率3.61%、五年期利率3.73%；30万起存门槛一年期利率2.28%、二年期利率3.192%、三年期利率3.66%、五年期利率3.78%。自2019年12月出台暂停靠档计息，目前大额存单多只有按月计息的方式。

第二、大额存款

一般的通知存款利率是由存款与银行之间协商确定下来的，这个需要去存才能知道利率。而银行APP上挂靠的特色存款类产品，例如xx银行的特色存款，5000元起存门槛，3年期利率为3.56%、5万元起存，1年期利率为2.1%、3年期利率为3.61%；10万元起存，1年期利率为2.25%、2年期利率为3.15%、3年期利率为3.66%。

从产品期限，起存门槛，利率综合来看，20万元不管是选择20万起存大额存单3年期利率3.61%，还是10万起存的特色大额存款3年期利率3.66%，利率相差不是很大，两者均是按月付息，你这20万元若在未来几年不动用，选择20万大额存单三年期利率3.61%，下个月开始每个月预计收益为620元左右。如选择大额存款10万起存三年期利率3.66%、下个月开始每个月预计收益为610元左右。这样一对比，大额存单的预期收益大额存款还高。

大额存单和大额存款均为银行推出的存款类产品，风险非常低，固收类保本类型，基本上可以称得上是没什么风险，对于资金量较大，且不想投资较高风险类产品的投资者来讲，大额存单和大额存款都是一个不错的选择，其收益稳定，且每个月会派发一次利息，这个利息会直接发放至银行卡账户中，增加现金流，如果暂时用不到，这笔利息到账后你仍可以拿出来投资，一举两得。

谜桔