很多负债人表明欠款的利息太高，认为自己已经还了本金加很大一部分利息，但是债务却没有清偿，是债权方的问题。

尤其是网贷/小贷负债人，承担的利息在24—36%之间，认为利息过高。

那么这部分利息，是否合理呢？

首先

网贷/小贷的存在意义，弥补银行贷款业务的高标准、严审核，能够更快地审核负债人材料及下款，对于急需用钱的人来说的确是一件好事。

相比较高利贷的非法经营，网贷/小贷毕竟是正规持牌的机构，是借贷市场中中间地带。如果负债人没有逾期，也的确能解决很大一部分的借贷需求。

其次

从利息标准来看，24%是受国家法律保护，36%是定为高利贷的红线，而24—36%之间的利息，其实属于一个自然债务区。

法院默许债权人和负债人之间自我约定，达成共识，如果是债权人的年化利息在36%以内，法院有权维持原判，不支持利息减免。

当然也有可能是判决负债人按照24%的年化利息。也就是说，介于24—36%期间的年化利息，判决结果不定，需要看实际情况来定。

而24—36%自然债务的自由，在于释放民间资本的流动性，毕竟很多企业或者个人无法从银行贷款。网贷/小贷的风险和利息空间，缓解这部分难题。

最后

现实中很多负债人，想要维权保护自身的权益，想要合理还款，可以自行和网贷/小贷公司协商，根据自身的实际需求，本金全额还款，或者是加上一定利息进行分期。如果双方不能达成平等协商，可以运用法律的武器来保护自己

（注：这里的网贷/小贷主要是指持牌、正规企业、上征信一类的）。

综上，其实24—36%的利息的确存在争议，但是也确实有其合理的地方。

“法律不保护躺在法律上睡觉的人”

即便现实中很多负债人觉得利息过高，认为债权方存在欺诈、虚假宣传等各种问题，单方面决定违约强制上岸。但是这种做法是错误的，强制上岸是一定要在自身情况极其困难/特殊的情况下，才能考虑。

如果说债权方存在问题，负债人不能消极抵抗，要依法运用法律，正确有效行使自己的权利，保护自身的合理利益。

否则一味抱怨或躲避，只能是让自己陷入在负债的泥潭。直面问题，勇敢解决，相信自己的力量和潜力，问题终有一天会解决。

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