如今，购房成本是越来越高了，因此大多数人都会选择贷款买房，这也是无奈之选，毕竟贷款买房能够缓解经济压力，可以让购房者早日入住新房，有一个安居之所。如果可以全款买房，相信贷款买房就不是很多人的首选了。

在贷款买房的时候，更多的普遍倾向于贷款年限越长越好，因为就可以大大的减轻购房压力，即便贷款买房有利息，相较于通货膨胀来说，还是很划算的。那么，在贷款买房时首付要准备好，首付的多少与购房者的经济能力、银行政策等方面都有关系，买房几成首付最划算？

一、首套新房首付算法有规定

为了鼓励并缓解国民的买房压力，我国相关法律规定，以家庭单位，在限购城市中，首套新房首付按照银行规定，最少要准备百分之三十。也就是要买100万的新房，至少要准备30万的首付款。当然在一些不限购的线城市，还能做到20%的最低首付比例，而在北京上海这样的城市，首付要达到35%。如果是买二手房，首付比例最少要达到评估价的30%，而评估价大概是成交价的80%左右，所以100万的房子，首付至少要准备100万-100*80%*（1-30%）=44万。如果是二套房的话，需要准备至少百分之四十或五十的首付才能顺利买房。

如果购房者家庭有一定的经济能力的话，可以适当提高首付比例，提高首付比例可以选择较长的贷款年限或者较低的月供比例。但大部分购房者会倾向于按照最低首付比例买房，手里剩余的钱也用于投资，只要投资回报率高于贷款利率是更划算的。

二、买房首付依据贷款额度计算

买房需要付首付的，就说明你使用的是贷款买房方式，那么就不能忽略贷款额度了。虽然有相关规定，只要拿总房价的百分之三十或二十就可以，可是还存在一个贷款的问题。

举个例子，如果你购买的房子总价为100万，申请房屋贷款的时候采用公积金贷款，夫妻双方可以贷的额度为四十五万元，那么剩余的房贷都需要首付，也就是首付需要五十五万元。如果采用商业贷款，还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款的额度，剩余的也都是要首付的。

三、购买二套房首付多少？

现在有房的人不少，如果想再次买房的话，那么就是二套房了，在限购城市中，当购买二套房时（以家庭单位），贷款首付比例一般不得低于百分之五十，那就意味着总房价一百万元的房子，首付至少是五十万。

注意，不同的城市，对于二套房首付比例都有可能会产生差异，因此建议以你买房所在城市的规定为准。但在非限购城市买二套房，首付一般为总房价的百分之三十。也就是总加一百万的房子，首付至少是三十万元。

四、经济收入决定首付多少

如果你手上宽裕或者后期资金宽裕的话，完全可以增加你的首付款，当然全款自然是好的选择，全款最省钱；但是还是要根据自己的具体情况而定。如果首付款的30万都是“砸锅卖铁”换来的，那就真心没必要在增加首付款了，没必要给自己这么大的压力。

四、首付不够该怎么办？

1、借钱

钱不够的时候借钱就是第一方案了，如果家庭条件不错可以选择向父母借钱，这个时候不用给利息还款时间也比较自由。如果是需要向亲朋好友借钱，建议你要打好借条，甚至可以补偿一些利息，好借好还才能保障关系不受影响。这个时候要提醒购房者借钱一定要通过正规途径，一些高利贷或者不正规网贷一定不能粘上，否则要付出的代价太大。

2、抵押或出售旧房子

你是二套房购房者可以选择抵押旧房子，用旧房贷款凑新房首付，用旧房租金偿还抵押贷款。如果你打算换房，可以将首套房子出售凑新房首付。如果选择出售房子应该尽量在买房前，这样在贷款和缴税的时候，可以按照首套房的标准，还能节省不少钱。

3、理财变现

现在的人不少有金融头脑，所以会在平时投资一些理财、基金或者股票，遇到买房首付不够可以将这些有价证券变现抵首付。虽然有的时候着急变现会造成一点损失，但在买房这样的大事前损失一点也是值得的。

虽然首付只是房款中的一部分支出，但由于现在房价昂贵，首付三成刀需要几十万，所以这对于普通购房者而言是一笔不小的支出，所以都要考虑首付与贷款年限的平衡的问题，不管是购买首套房还是二套房，首付比例三成是比较划算的。