保险科普:投保人、被保险人、受益人傻傻分不清楚?

我们买保险时,经常会看到有投保人、被保险人、受益人,这些名称都看似简单,但具体到他们的含义,以及他们各自的权利和义务,小伙伴们可能就一头雾水了。

今天,福子就带大家来解析一下他们各自的含义及一些重点注意事项!

先来看投保人、被保险人和受益人的定义解释:

投保人:是指与保险人(也就是保险公司)签订保险合同,并按照合同缴纳保费义务的人。说白了,就是交钱的。投保人是保险合同的所有者,为保险合同支付费用,同时也具有更改受益人和退保的权利。

被保险人:是指享受保险合同保障的人,比如少儿重疾险,被保险人就是少儿。另外,投保人也可以同时是被保险人。

受益人:是指当被保险人出了事故,能领取保险赔偿金的人。受益人又分为生存受益人和身故受益人。

值得注意的一点是,投保人、被保险人、受益人既有可能是三个完全不同身份的人,也有可能是同一人。如爸爸(投保人)给儿子(被保险人)购买少儿疾病险,受益人是妈妈。又比如交通运输中,乘客为自己购买交通意外险,受益人默认为乘客本人。

投保人最好是被保险人的直系亲属

根据《保险法》我们知道,人身保险的投保人在合同签订时,投保人对被保险人需具有保险利益,但是与投保人之间有利益的包括了本人、配偶、子女、父母等,但是法律上的父母、子女,也包括继父继母,继子继女。

而人身保险通常带有以死亡为给付条件的风险保额。也就是说,除了年金险和医疗险外,人身保险的受益人都可能因为被保险人的身故而获利。因此,为了规避道德风险,保险公司在承保端也会对投保人被保险人之间的关系进行审核。除直系亲属外的投保,一律会根据保险缴费期限、保额、受益人指定等情况进行考虑。

受益人指定,投保人还是被保险人?

根据《保险法》第39条规定:人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。

也就是说,虽然投保人和被保险人都能指定受益人,但是最后拍板的还是被保险人。被保险人来说,法律并没有限制受益人的身份,只要被保险人提出申请,一般情况下保险公司都予以受理。

保险金领取,被保险人还是受益人?

在日常的保险合同中,受益人通常为身故保险金(重疾险、寿险身故赔偿金)的受益人,而被保险人通常为生存保险金(医疗费用、重疾险理赔金等)的受益人。如果被保险人是未成年人,需参考《未成年人保护法》,由其监护人代为处理。

如果没有指定受益人,那么保险合同受益人是谁?

根据《保险法》第四十二条规定我们可知道,被保险人不幸身故的话,假如未指定受益人或者受益人已经身故的,那么被保险人身故导致的理赔金将作为被保险现任的遗产来处理。

今天的分享就到这里,还有什么疑问,可以给我留言,福子将继续为您解答~

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