中国版数字货币内测 数字经济催生数字货币发行

文/盘和林

近日,我国法定数字货币研发的进展引起社会普遍关注。对此,中国人民银行数字货币研究所的相关负责人表示,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,并先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。

其实早在2014年夏天,就已经有关于央行法定数字货币的消息传出。当时,时任央行行长周小川就已经提出过进行法定数字货币研究,并且央行也一直在从事相关研究。2019年底,在决策层展现出对区块链技术的重视之后,市场对数字货币的关注也一路走高,同时,也传出了一些关于央行数字货币的不实消息。虽然当时央行已经进行了及时辟谣,但在数字经济热潮下,社会上对央行数字货币发行的猜测一直存在。对此,央行数字货币研究所相关负责人也强调,截至目前,央行数字货币还处于封闭试点内测阶段,并不意味着正式落地发行。

虽说距离央行数字货币的正式落地发行还有一定的时间,不过从近期央行在不同渠道针对数字货币密集发声可以看出,央行对于数字货币的研究与发行正在紧锣密鼓地进行当中,那么,为何央行对数字货币的发行如此重视呢?

DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)是央行即将发行的数字货币,其本质是纸币和硬币的替代,只不过实现了形态的数字化。随着第三方支付的快速发展,我国正在逐渐步入“无现金时代”,然而在非现金的支付方式中,需要对银行账户进行绑定,使用的货币也是所谓的“电子货币”,但所依托的基础仍然是纸币和硬币,只不过通过互联网等方式完成。而数字货币则不仅脱离了银行账户的限制,更是在技术的加持下实现了安全性、保密性和稳定性的提升。

我国之所以对数字货币的研发与发行如此重视,其原因有如下几点:其一,在移动支付大势不可逆以及金融科技快速发展的背景下,数字经济正成为国家经济发展的新引擎,数字货币化进程也因此加快;其二,数字货币的发行将会有效降低纸币匿名伪造、洗钱、非法集资和融资等风险,同时降低货币发行成本。通过大数据等技术,监管机构可以对数字货币进行有效监控与处理,提升了我国的金融货币监管能力;其三,发行央行数字货币也是基于国际战略层面的考虑。我国对数字货币的研究历时多年,不过在2019年底,Facebook发布的天秤币(Libra)白皮书,展示出了自身想要充当国际数字货币银行的野心,作为世界性的大国,我国加快数字货币研究与发行,不仅有助于捍卫我国的数字主权,起到了防止美国“一家独大”的作用,而且对于加快人民币国际化进程也有着重要作用。

另外,央行作为国家官方机构发行数字货币,还具有着法律层面的意义。近年来,随着互联网浪潮迭起,数字货币发展迅速,比特币的横空出世带动了全世界数字货币的发展。然而,就比特币等目前流通于网络世界中的数字货币来说,它们不具备法律基础,不受法律的保护,背后缺乏强大的资产作为支撑,其资产价值也不够可信。因此比特币的价格也一直处于大范围的波动当中,并成为了资本市场“割韭菜”的工具。对于这种类型的数字货币而言,一旦其使用范围过于广泛,超过了官方所能认可的边界,就很容易受到世界各国的抵制甚至封杀。而央行所发行的数字货币则不同,由于有国家信用背书,央行数字货币是具有法偿性的,在使用、流通、周转等方面都受到法律的保护,是真正意义上人民币的数字化。

虽然在2020年2月21日,瑞典央行率先官宣测试数字货币“电子克朗”,成为世界上第一个创建央行数字货币的国家,不过我们仍然要认识到,我国的央行数字货币研发仍然在世界上居于领先位置。诺贝尔经济学奖得主克里斯托弗·皮萨里德教授在2019年底参加“成方金融科技论坛”时就表示,随着数字交易量的增加,世界的最终走势将是数字货币,中国互联网经济走在世界前列,中国政府也重视区块链技术的发展,未来中国将因此成为数字货币的引领者。同时,根据国际数据公司IDC于2020年2月所发布的报告显示,预计到2023年,中国将有10%的城市开始使用基于区块链技术的数字货币,以促进经济稳定性和电子商务发展。

当然,央行若是想要实现数字货币的发行落地,也面临着一系列的挑战。一方面,区块链技术的确已经在数字货币的运用中不断成熟,但其如何运用在法定数字货币上还需要进一步探索。比如央行数字货币必须要具有高扩展性、高并发性的性能,提升其交易速度,使其能够应对小额零售高频的现实业务场景。另一方面,法定数字货币将作为一种全新的货币形式出现,这就要求相关法律必须跟上步伐,尤其是在法定数字货币可能存在风险的领域制定完整的法律条款,尽可能地降低法定数字货币发行与流通的风险。

总之,我国的数字经济正在蓬勃发展,为央行数字货币的研究与发行提供了有利的土壤,也为公众对未来数字生活提供了更多展望。不过,当前央行数字货币尚未正式发行,切忌对此盲目乐观,只有当时机、技术均成熟时,央行数字货币的发行才能实现效用最大化。

(作者系中南财经政法大学数字经济研究院执行院长)

(校对:翟军)

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