农产品反向开票、农作物看病、查粮价看行情…网商银行“农小宝”都能办了

9月23日是第九个农民丰收节。在山西省临汾市汾西县对竹镇，崔小奎将一车玉米送到汾西三保粮食贸易有限公司收购站。过磅、卸粮后，他打开支付宝，扫描公司负责人三宝手机上的专属二维码，确认收款。几秒后，电子发票开出，钱到账，票也到。此前，开一张发票需要3到7天。

这一变化来自网商银行“农小宝”推出的农产品反向开票服务，也是AI用于普惠金融、服务乡村振兴的一项创新探索。

“农小宝”是网商银行面向农业经营者打造的AI Agent。它通过AI风控辅助核验交易真实性，支付宝提供便利交易与开票能力，农产品实现“交易即开票”——让数据和AI多跑路，农户和企业少操心。

截至目前，已有9.2万农户、1500多家农企用上“农小宝”的反向开票，服务已在湖北、河北等地推广。

一张发票让农户增收，企业便利经营

农产品收购环节长期存在一个难题：大量农户是自然人，日常缺乏便捷的开票条件。企业向分散农户收购自产农产品时，如何便捷、合规地取得交易凭证，一直是粮食流通环节的痛点。

别看只是少了一张票，麻烦却不少。企业收粮没发票，会增加大量财务和税务处理成本，也会影响相关进项税额的计算抵扣；账上缺凭证，农业补贴、项目扶持、银行信贷申请难。没有合规发票，风险跟着生意规模水涨船高。目前，三宝的公司一年向周边上千户农户收购玉米超1万吨，发票就成了他最大的烦恼。

农户开票流程同样繁琐。先跑村委会开自产自销证明，备齐身份证、银行卡等一整套纸质材料；企业付完款，会计还要收集转账回执、过磅单据，一户一户整理齐全，再到税务系统集中开票。山区种地的多是老人，最怕的就是这套流程。

把这些流程搬进手机，正是“农小宝”在做的事。收购企业一头连上税务系统，在录入交易信息后生成专属二维码，农户扫码确认收款，同步开出一张发票——实时收款、实时收票。不熟悉智能手机的老年农户，也能轻松上手。

对三宝这样的收购商来说，变化立竿见影。过去，会计每晚一页页手工加单、算库存；现在，每笔收购自动开票、自动记账，收了多少、卖了多少、库存剩多少，后台一眼看清，至少省出一个人力。

对卖粮的农户而言，不用跑腿交材料、开证明，有票的玉米也不再被压价——一斤差一两分钱，几十亩地算下来多收几百元，相当于吕梁山农户一年的种子化肥钱。

今年中央一号文件提出“发展农业适度规模经营，促进小农户和现代农业发展有机衔接”，培育“一批爱农业、懂技术、善经营的新农人”。家庭农场、合作社、涉农企业越来越多，越需要“农小宝”这样规范、智能的“经营助手”。

丰收节前夕，“农小宝”的AI服务也全面升级。

能办事。除了反向开票，“农小宝”还能办理土地二轮延包网签。这套国家指定的二轮延包官方网签平台，由农业农村部大数据发展中心与网商银行共建：AI数字人带着农户一步步完成确认、签署——“请核对地块信息是否准确，请点这里确认”“现在需要刷一下脸，验证是您本人”“请在这里确认签名”，每一步都有语音提示，不识字、看不清的老人也能自己办完。网签流程提效50%，基层干部不用再挨家挨户教。

会看病，教农技。给农作物拍张照，“农小宝”就能建“健康档案”，病虫害也能在线问诊。拿不准的，还有专家答疑。50位农科院专家和300位农技专家将陆续上线“坐诊”、教授农技。这些专家还会给“农小宝”当“教练”，用自己的经验、文献和数据训练AI、校准答案。

在江西，“农小宝”与省农业农村厅云上赣农服务平台合作：农户有问题，先问“农小宝”，解决不了的，农技专家再上门。这一模式，将辐射近100个县、服务1000万农户。

懂经营。“农小宝”与中国气象局华风集团达成合作，把天气风险信息融入农事管理档案系统——微天气精确到农户自家地块的1公里范围内，实时跟踪、提前预判，方便农户根据田间气象条件即可获取农事指导意见；灾害预警、作物行情、最新惠农政策，也都能在“农小宝”上随时问、随时查。

网商银行三农金融服务部总经理宋晓表示：“网商银行服务的7700多万客户里，一半位于县域及农村。他们的需求，就是我们AI创新的方向。未来，‘农小宝’将持续探索AI应用，为他们办实事，办好事。”