个体户无流水也能贷款？九江金融创新，为文旅商户纾困

2026年09月28日 21:40:00 来自北京市

九江金融监管分局

强化监管引领指导辖内银行机构以金融活水助力

“决战景区”加快形成全域旅游格局

近年来，九江金融监管分局充分发挥监管引领作用，指导辖内银行机构精准对接文旅产业融资需求，持续创新产品服务模式，以高质量金融供给助力九江文旅产业提质增效。在监管部门的有力指导下，辖内银行机构服务文旅产业的主动性、精准性和实效性显著提升，涌现出一批鲜活生动的典型案例。

一、强化产品创新，打造精准纾困解难“工具箱”

针对文旅产业链上不同类型主体的差异化融资需求，九江金融监管分局指导银行机构突破传统信贷思维，创新推出一批适配性强的金融产品。针对个体工商户“有经营、无流水、难贷款”的行业痛点，工商银行九江分行推广“两码”测额模式，依托大数据风控体系抓取商户微信、支付宝真实经营收款数据，精准还原实际营收水平，实现零抵押、零担保、快速放款。庐山市喜宴酒楼老板张先生正是这一产品的受益者。这家地处景区核心商圈的特色餐饮门店因装修老化、设备陈旧亟需升级改造，但作为夫妻经营的个体户，无对公流水、无财务报表，传统贷款之路屡屡碰壁。“跑了好几家银行都说不符合条件，当时真感觉走投无路了。”面对张先生的融资困境，工行九江分行现场指导其使用“两码”测额，仅用5分钟便测算出73万元授信额度，资金当天到账。“真没想到贷款能这么方便，不用抵押、不用跑腿，当天钱就到账了，门店升级改造终于有着落了！”张先生的欣喜之情溢于言表。在监管部门推动下，该行持续推广“两码”场景授信模式，截至7月末已累计为1556户小微商户授信超6.6亿元，贷款投放接近1.5亿元，有效激活了基层消费活力。

二、强化模式优化，疏通重点项目建设“资金链”

重大文旅项目投资规模大、建设周期长，融资期限错配问题突出。九江金融监管分局引导银行机构综合运用银团贷款、绿色金融通道等多种模式，为重点文旅项目提供长期稳定资金保障。庐山文化旅游投资控股集团有限公司作为庐山风景名胜区运营主体，因景区设施老化、资产折旧加剧、贷款进入还本期等多重因素叠加，营运资金压力骤增，且作为国内知名5A景区运营主体，其融资成本需与同类景区横向对标，降低融资成本成为当务之急。中国民生银行九江分行获悉企业需求后第一时间上门对接，一方面为企业定制银团贷款方案，助其充分享受适度宽松货币政策红利；另一方面积极向上级行沟通，成功将项目纳入绿色金融通道并争取利率优惠。最终，该行向“庐山风景名胜区提升改造项目”投放银团贷款4.4亿元，实际落地年利率3.5%，低于同期限同类型客户平均水平。“民生银行不仅解决了资金缺口，还想方设法降低融资成本，真正站在企业角度考虑问题。”庐山文旅相关负责人表示，“资金到位后，景区提升改造项目顺利推进，我们对未来发展充满信心。”

三、强化服务延伸，畅通全域文旅发展“微循环”

在九江金融监管分局的推动下，辖内银行机构跳出“单一景区授信”的传统思维，将金融活水引入更广阔的文旅消费场景。上饶银行九江分行在监管指导下迭代升级“文旅贷”，将4A景区、城市文旅街区、乡村休闲文旅项目纳入授信目录，同时推出“消费经营贷”纾困商超、餐饮小微商户，构建“产业端+居民端”双轮驱动服务体系。武宁鲁溪洞景区曾因设施老旧、体验单一导致客流量持续下滑，2024年游客量同比减少15%，经营一度陷入低迷。上饶银行九江分行了解情况后启动“文旅贷”专项通道，资金专项用于景区智慧化改造和设施升级。改造后的鲁溪洞景区焕然一新，2025年一季度游客量达7万人次，同比增长50%，带动周边餐饮、住宿消费增长30%，直接吸纳本地劳动力就业100人，间接拉动关联产业增收200万元。“没有上饶银行的雪中送炭，就没有景区的今天。”景区负责人动情地说，“银行不只是给钱，还帮我们对接上下游资源、出谋划策，真正实现了‘一个景区带富一方百姓’。”截至2026年6月末，该行文旅相关贷款余额达3.85亿元，形成了“信贷扶持产业、产业带动就业、就业拉动消费”的良性循环。

九江金融监管分局相关负责人表示，下一步将继续强化监管引领作用，持续完善文旅金融政策支持体系，引导辖内银行机构加大产品服务创新力度，以更精准、更高效、更安全的金融服务，推动盘活九江山水资源、激活文旅潜能，加快形成以庐山为龙头的全域旅游格局，助力九江决战景区战略落实，奋力建设世界知名旅游城市。

（李顺利）

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