财政资金做杠杆 金融活水润山乡

□ 转载自《雅安日报》记者 吴丹

一个山区县，财政资金按1∶10比例放大，如何撬动信贷投放？

年息3．5%、财政贴息0．5%、客户实际承担仅3%——比市面上大多数农户能拿到的利率低了一半以上，银行图什么？

10月13日下午，石棉县给出了答案：石棉县财政局、石棉县发展和改革局、雅安农商银行石棉支行三方签订“共富贷”产业支持贷款分险合作协议；雅安农商银行石棉支行向首笔“共富贷”客户发放授信牌。

这标志着四川省首个以县域为单位推行的“共富贷”正式落地。

“贷不到”的款

据了解，首个县域“共富贷”是指四川省首个以县域为整体推进单元，由县级政府统筹、财政风险补偿金担保并贴息，银行批量授信，乡（镇）、街道建立花名册并动态管理的“共富贷”模式。

为什么是石棉县，为什么是“共富贷”？

石棉县地处大渡河中游，是雅安市唯一被市委、市政府明确支持建设全市共同富裕先行区的县。2026年8月，市委、市政府出台《关于支持石棉县建设全市共同富裕先行区的意见》，提出了清晰的时间表：到2028年，人均地区生产总值达到16万元，城乡居民收入比稳步缩小；到2030年，人均地区生产总值进入全省前十。

然而，山区的“共富”之路并不平坦。在石棉县王岗坪彝族藏族乡跃进村，65岁的邱国寿种了六年佛手柑。王岗坪彝族藏族乡是石棉县仿野生佛手柑核心种植乡（镇），全乡种植面积约2380亩，2025年鲜果总产量137万公斤，综合产值约1600万元。邱国寿的果园管护精细，一亩鲜果产量能达到2500公斤，但他一直有个心结：想建一个烘干房，可手头周转不开。

“去银行问过，人家说要抵押，我这几亩山地，拿什么抵押？”邱国寿说。

这不是他一个人的困境。石棉县在协议中明确，本次“共富贷”支持客群为首贷客户或存量客户新增需求，不支持存量客户现有贷款纳入，力争信贷资源更精准地支持目前有需求但不易获贷的客户。

“共同富裕不是只盯着农村金融这一块，而是要让金融力量覆盖更广、渗透更深。”石棉县财政局副局长魏桂吉告诉记者，传统信贷模式下，金融资源更多向城镇和大型经营主体集中，山区农户、小微企业等群体获得的金融支持相对有限，单靠市场化手段难以有效覆盖，“共富贷”正是补齐这一短板的制度探索。

截至2026年9月末，雅安农商银行石棉支行各项贷款余额近50亿元，但因触达客群有限，已有贷款支持的客户仅1万余户——数字背后，仍有大量“沉默的群体”等待被看见。

从“不敢贷”到“放心贷”

破解这一难题，石棉县的思路是“财政+金融”协同发力。

根据协议，石棉县首次存入风险补偿金200万元，以1∶10的放大比例撬动贷款投放，合作额度上限暂定1亿元，个人类客户单户最高额度30万元。对到期确实无法收回的贷款坏账损失，财政与银行按5∶5比例分担。

按照协议设计，石棉县设立风险补偿金，并入代管资金专户封闭运行，不得随意挪作他用。这笔钱的作用类似一个“安全垫”——一旦出现坏账，财政与银行各承担一半本金损失。同时，贷款利率中的0．5%由财政贴息，按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的原则，借款人先正常支付利息，通过审核后，按季度获得补贴。

“过去，财政资金直接补贴，效果有限。现在用风险补偿金做杠杆，1块钱财政资金可以撬动10块钱信贷投放。”石棉县相关负责人说。

值得注意的是，协议还设置了“熔断机制”：当“共富贷”不良率达到3%以上时，由银行牵头暂停该产品业务，待不良率控制在3%以内后方可继续开展。这在保障农户获贷权利的同时，也为财政资金安全设置了防线。

石棉县委常委、常务副县长张思敏表示，这款产品要精准对接农户、农业经营主体和小微企业的融资需求，切实降低融资主体综合成本。

“它不同于单点、单户的普通商业贷款，而是政府拿钱设风险补偿金、给贴息，银行放贷款，让原本难贷到款的农户、商户、创业者，更容易贷到低息贷款。”雅安农商银行石棉支行行长聂鑫解释，此举是石棉县政府和雅安农商银行立足实际、践行金融惠民使命推出的创新金融产品，突出“县域统筹、精准滴灌、风险共担、财政贴息”，重点解决客户“不愿贷、不敢贷”问题。

从“共富券”到“共富贷”

在石棉县迎政乡新民村，另一个“共富”故事正在上演。

这个平均海拔超过1200米的中高山村落，60岁以上老人占了47%以上。“年轻人外出务工，剩下的劳动力干不了重体力活。”驻村第一书记万乔石介绍，转机来自竹编。村里引进茶包手作产业，建起“共富工坊”，构建起“培训—生产—销售”一体化闭环。

但新的问题很快出现：不少留守老人想学手艺，却掏不出培训期间的伙食费和材料费。

石棉县创新设立的“共同富裕提能增收共富券”制度，恰好补上了这一环。“共富券”实行免垫付、实名制、精准投放，群众凭券参加培训，费用由政府直接结算。

53岁的村民徐付平以前在外地做木工，年纪大了不好找活，想学竹编又怕花钱。拿到“共富券”后，他免费参加了培训，如今每天干完地里的活，顺手编上十多个茶包，一个月能多挣近2000元。

目前，新民村“共富工坊”已有200余人参与茶包编织，月产量达2万多个，技术好的村民月收入突破4000元。

万乔石说，“共富券”解决了“想干没钱学”的难题，而“共富贷”正在解决“学会没钱扩”的难题。从“共富券”到“共富贷”，石棉县正在构建一条“培训赋能—金融支持—产业增收”的完整链条。

邱国寿的佛手柑果园，如果有了“共富贷”支持，他可以添置一台烘干设备，把鲜果加工成干片，每公斤能多卖几块钱，也能带动更多村民共同致富。按照协议，这笔贷款年息3．5%，财政贴息0．5%，他实际只需承担3%——比市面上大多数农户能拿到的贷款利率低了一半以上。

“共富贷”的意义正在于此——它不仅是金融产品，更是缩小城乡差距的制度探索。

签约只是起点，落实才是关键。下一步，石棉县将对全县符合条件的农户、居民进行全面摸排，建立“共富贷”意向客户花名册，按季度动态管理。同时，广泛宣传政策内容、申请条件、办理流程，提高政策知晓率和覆盖面。

王岗坪彝族藏族乡党委书记安锐翻看协议后说的一句话引起大家共鸣：“以前我们发动群众发展产业，最怕的就是群众说‘没钱’。现在有了‘共富贷’，我们终于可以挺直腰板说，‘你去干，钱的事，有办法’。”

从佛手柑园到“共富工坊”，从“共富券”到“共富贷”，石棉县正在用一笔笔“小贷款”、一张张“小券”，撬动山区群众的“大增收”。