安顺：55亿元信贷资金嵌入“土特产”产业链

“三月急需用钱，五月都还没办下来，那我就不要了。”

近日，安顺市普定县朵贝重华茶业有限责任公司负责人谢朝庆，说起了早年的一次贷款经历。

每年春茶开采，该公司茶山最多有近500人同时采茶。茶青收购款、采茶工资当天现金结算，多时一天要付十几万元到二十万元。茶叶加工销售后，资金才能回笼，其间需要约200万元周转。

“晚采三天茶叶质量就差了，不值钱了。”谢朝庆说。早些年，他拿房产证办理个人贷款，一笔几十万元，手续烦琐，一个多月也没办下来，他干脆不贷了。

普定县朵贝重华茶业有限责任公司

转机出现在2019年，中国工商银行股份有限公司普定支行（以下简称“工行普定支行”）挂牌“茶叶特色行”之后。该公司从工行普定支行顺利获得首笔300万元贷款，在赶上春茶开采的同时，实现授信一年、随借随还。

所谓“特色行”，不是新设一家银行，而是让县支行从综合服务转向深耕一条主导产业链，配专人、设产品、定流程——这个“一县一特色行”模式由中国工商银行股份有限公司安顺分行（以下简称“工行安顺分行”）统一推行。

挂牌后，为什么就能贷得到、贷得快？“以前要一摞资料，现在就这么一点。”工行普定支行副行长宋伟说，审批权限下放至市分行后，只要资料齐全，3至5个工作日即可完成审批。部分农业企业经营流水分散在个人账户和微信收款中，银行不再硬套常规标准，而是结合种植面积、销售渠道和回款周期综合测算额度。缺少抵押物的企业，可通过工业和信息化部门创业贷基金池获得增信支持。截至目前，工行普定支行已支持茶企、茶农70余户，贷款余额约6800万元。

茶要抢时间，蜂糖李则要算全年的账。

“全年都要用钱，最急需的就是翻过年。”镇宁蜂糖李商会会长、镇宁金林源生态农业发展有限公司负责人王荣刚说。蜂糖李一年只在六七月采收一季，打药、施肥、除草却贯穿全年，开春后保花保果还要集中投入。

“蜂糖李销售回款周期性很强，除了旺季销售回款，其余时间基本没有进账，作为蜂糖李特色行，我们不能只按常规方式受理果农贷款，还要深入田间地头，按管护成本核算资金投入，按果树长势判断经营状况。”中国工商银行股份有限公司镇宁支行（以下简称“工行镇宁支行”）行长助理陈俊峰说。

工行镇宁支行工作人员走访企业

2022年，工行镇宁支行向王荣刚的种植公司发放300万元贷款，用于果园管护。此后，该行又循环跟进支持，助力企业业务从果园延伸到分拣中心、冷库和销售等全产业链。

种植成本怎么算？没有抵押怎么办？产品设计之初，工行镇宁支行走访了商会内外多名种植户，综合测算后按每亩3000元核定授信额度。冰雹、暴雨可能让果农一年白忙，银行便配套信贷资金，引导果农搭建防雹网、避雨布以提升抗灾能力；同时，与贵州省农业信贷融资担保股份有限公司合作提供全额担保，降低贷款门槛。

工行镇宁支行的探索并非孤例。针对农业产业周期长、缺抵押、抗风险弱等共性痛点，中国人民银行安顺市分行确立了“一链一策”的总体思路：引导全市金融机构跳出传统看流水的审贷框架，根据不同产业链的生长周期与资金规律，量身定制授信评估、担保方式和还款节奏。

在这一思路下，各家银行纷纷把信贷嵌入产业链。

肉牛养殖户最大的资产是活牛，但活牛不是厂房，传统模式没法抵押。中国农业银行股份有限公司安顺分行、关岭农商银行的客户经理进村入户，核验圈舍、存栏和防疫台账，按养殖成本和规模核定额度，还款按季或按半年付息、到期还本，与出栏周期匹配。截至2026年9月，两家银行以这一模式，累计发放贷款2.79亿元，支持养牛农户814户。

在紫云自治县，茶企同样缺抵押，解法不同于普定。紫云农商银行把茶园林权变成抵押物，按树龄、亩产评估价值，盛产期茶园最高按评估值五至六成授信。茶树长到哪一步，贷款就跟到哪一步。目前已累计投放林权抵押贷款1.58亿元。

茶抢农时，李算成本，牛看出栏。如今，“一链一策”已在安顺市全面开花。截至2026年9月，全市金融支持农业“三主三特”产业贷款余额达55.13亿元。

天眼新闻记者 彭杨

编辑 王潇

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